ໃນຍຸກທີ່ເຕັກໂນໂລຊີກ້າວໜ້າຢ່າງວ່ອງໄວ, ການເຂົ້າເຖິງບໍລິການທາງດ້ານການເງິນກໍນັບມື້ນັບສະດວກຂຶ້ນ. ຢູ່ ສປປ ລາວ, ບໍລິສັດ ຢູນຽນລາວ ຈຳກັດ ເປັນໜຶ່ງໃນຜູ້ບຸກເບີກດ້ານການໃຫ້ສິນເຊື່ອດິຈິຕອລ, ເຊິ່ງໄດ້ນຳໃຊ້ປັນຍາປະດິດ (AI) ເພື່ອສະໜອງເງິນກູ້ທີ່ວ່ອງໄວ ແລະ ມີປະສິດທິພາບ. ໃນຖານະນັກວິເຄາະການເງິນ, ພວກເຮົາຈະມາເຈາະເລິກເຖິງໂປຣໄຟລ໌ຂອງ ຢູນຽນລາວ ເພື່ອໃຫ້ຜູ້ທີ່ສົນໃຈໄດ້ເຂົ້າໃຈຢ່າງເລິກເຊິ່ງກ່ອນການຕັດສິນໃຈໃຊ້ບໍລິການ.
ພາບລວມບໍລິສັດ ແລະ ພື້ນຖານການດໍາເນີນງານ
ບໍລິສັດ ຢູນຽນລາວ ຈຳກັດ ແມ່ນສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກທີ່ບໍ່ຮັບເງິນຝາກ, ໄດ້ລົງທະບຽນຢ່າງຖືກຕ້ອງກັບກະຊວງອຸດສາຫະກຳ ແລະ ການຄ້າ ແລະ ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດຈາກທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ. ບໍລິສັດໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນປີ 2024, ເປັນເຈົ້າຂອງສ່ວນບຸກຄົນ, ໂດຍມີຈຸດປະສົງເພື່ອສະໜອງເງິນກູ້ຜ່ານລະບົບດິຈິຕອລ.
ຮູບແບບທຸລະກິດ ແລະ ກຸ່ມເປົ້າໝາຍ
ຢູນຽນລາວ ດໍາເນີນທຸລະກິດໂດຍໃຊ້ຮູບແບບການໃຫ້ສິນເຊື່ອຈຸລະພາກແບບດິຈິຕອລ, ໂດຍນໍາໃຊ້ລະບົບ AI ໃນການປະເມີນສິນເຊື່ອ ເພື່ອສະໜອງທັງເງິນກູ້ທີ່ມີຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ ແລະ ບໍ່ມີຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ ໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າບຸກຄົນ ແລະ ທຸລະກິດຂະໜາດນ້ອຍ. ກຸ່ມເປົ້າໝາຍຫຼັກປະກອບມີ:
- ພະນັກງານກິນເງິນເດືອນ: ຜູ້ທີ່ຕ້ອງການເງິນທຶນສຳລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສ່ວນຕົວ ຫຼື ຄວາມຈຳເປັນຕ່າງໆ.
- ຊາວກະສິກອນລາຍຍ່ອຍ: ຜູ້ທີ່ຕ້ອງການເງິນທຶນໝູນວຽນສຳລັບການຜະລິດກະສິກຳ.
- ຜູ້ປະກອບການຂະໜາດນ້ອຍ: ຜູ້ທີ່ຕ້ອງການເງິນທຶນດ່ວນເພື່ອເສີມສະພາບຄ່ອງຂອງທຸລະກິດ.
ການນໍາໃຊ້ AI ເຮັດໃຫ້ຂັ້ນຕອນການອະນຸມັດວ່ອງໄວຂຶ້ນ, ເຊິ່ງເປັນຈຸດເດັ່ນທີ່ຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການເງິນທຶນດ່ວນຂອງລູກຄ້າ.
ຜະລິດຕະພັນເງິນກູ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະ ເງື່ອນໄຂ
ຢູນຽນລາວ ສະເໜີຜະລິດຕະພັນເງິນກູ້ທີ່ຫຼາກຫຼາຍ ເພື່ອໃຫ້ເໝາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າແຕ່ລະກຸ່ມ.
ປະເພດເງິນກູ້ ແລະ ຈໍານວນ
- ເງິນກູ້ທີ່ມີຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ: ເໝາະສຳລັບຜູ້ທີ່ມີຊັບສິນສາມາດນຳມາຄໍ້າປະກັນໄດ້ (ລາຍລະອຽດຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນແມ່ນບໍ່ໄດ້ລະບຸແຕ່ຄາດວ່າຈະເປັນຊັບສິນເຄື່ອນທີ່ເຊັ່ນ: ປຶ້ມກຳມະສິດລົດ).
- ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ: ຕ້ອງການພຽງບັດປະຈຳຕົວ ຫຼື ປຶ້ມສຳມະໂນຄົວເທົ່ານັ້ນ.
ວົງເງິນກູ້:
- ຂັ້ນຕ່ຳ: 5,000,000 ກີບ
- ສູງສຸດ: 50,000,000 ກີບ
ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທໍານຽມ ແລະ ໄລຍະເວລາ
ຢູນຽນລາວ ໃຫ້ຄວາມສຳຄັນກັບຄວາມໂປ່ງໃສຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະ ຄ່າທຳນຽມ:
- ອັດຕາດອກເບ້ຍລາຍວັນ: ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ 0.05% ຕໍ່ມື້.
- ອັດຕາດອກເບ້ຍລາຍເດືອນ: 1.5% ຕໍ່ເດືອນ.
- ອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່ປີ (APR): ສູງສຸດ 18% ຕໍ່ປີ.
ຄ່າທໍານຽມ:
- ຄ່າທໍານຽມການດໍາເນີນການ: 2% ຂອງວົງເງິນກູ້.
- ຄ່າທໍານຽມການຊໍາລະລ້າຊ້າ: ບໍລິສັດສັນຍາວ່າຈະມີລະບົບການຫັກເງິນອັດຕະໂນມັດ ເພື່ອຫຼີກລ້ຽງການຊໍາລະລ້າຊ້າ. ໂຄງສ້າງຄ່າປັບໃໝສຳລັບການຊຳລະລ້າຊ້າແມ່ນບໍ່ໄດ້ລະບຸຊັດເຈນ, ແຕ່ເນັ້ນຄວາມໂປ່ງໃສໃນການເກັບກູ້.
ໄລຍະເວລາການຊໍາລະຄືນ:
- ໄລຍະເວລາເງິນກູ້: 6 ເຖິງ 24 ເດືອນ.
- ການຊໍາລະ: 3 ເຖິງ 12 ງວດຕໍ່ເດືອນ, ໃນຈໍານວນທີ່ເທົ່າກັນ.
- ການຊໍາລະຄືນກ່ອນກໍານົດ: ສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍບໍ່ມີຄ່າປັບໃໝ. ນີ້ແມ່ນຈຸດດີທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຕົ້ນທຶນດອກເບ້ຍໄດ້ ຖ້າພວກເຂົາມີຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະໄວຂຶ້ນ.
ຂັ້ນຕອນການສະໝັກ, ແອັບມືຖື ແລະ ການຄຸ້ມຄອງ
ຢູນຽນລາວ ໄດ້ນໍາໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີເພື່ອເຮັດໃຫ້ຂັ້ນຕອນການສະໝັກ ແລະ ການຄຸ້ມຄອງມີຄວາມສະດວກ ແລະ ວ່ອງໄວ.
ຂັ້ນຕອນການສະໝັກ ແລະ ເງື່ອນໄຂ
ການສະໝັກເງິນກູ້ກັບ ຢູນຽນລາວ ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຜ່ານຊ່ອງທາງດິຈິຕອລ, ເຊິ່ງເປັນຈຸດເດັ່ນຂອງບໍລິສັດ:
- ແອັບມືຖື U Life: ສາມາດດາວໂຫຼດໄດ້ທັງລະບົບ iOS ແລະ Android. ນີ້ແມ່ນຊ່ອງທາງຫຼັກໃນການສະໝັກ.
- ເວັບໄຊບໍລິສັດ: www.unionlao.com
- ສາຂາ: ບໍລິສັດຍັງມີສາຂາທີ່ນະຄອນຫຼວງວຽງຈັນ, ເມືອງຈັນທະບູລີ, ບ້ານໂຄງໄຂ່ແກ້ວ ເພື່ອອຳນວຍຄວາມສະດວກໃຫ້ລູກຄ້າທີ່ຕ້ອງການຕິດຕໍ່ໂດຍກົງ.
ຂັ້ນຕອນການຢືນຢັນຕົວຕົນ (KYC) ແລະ ການປະເມີນສິນເຊື່ອ:
- ອັບໂຫຼດຮູບພາບບັດປະຈຳຕົວ ຫຼື ປຶ້ມສຳມະໂນຄົວ.
- ຢືນຢັນເບີໂທລະສັບ.
- ລະບົບ AI ຈະປະເມີນສິນເຊື່ອພາຍໃນ 10 ນາທີ. ລະບົບ AI ນີ້ຈະວິເຄາະຂໍ້ມູນຈາກບັດປະຈໍາຕົວ, ຂໍ້ມູນສໍາມະໂນຄົວ ແລະ ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຜິດນັດຊໍາລະ.
ການເບີກຈ່າຍເງິນກູ້:
- ໂອນເງິນເຂົ້າບັນຊີທະນາຄານ: ພາຍໃນ 5 ນາທີ ຫຼັງຈາກການອະນຸມັດ.
- ຮັບເງິນສົດ: ຢູ່ສາຂາຂອງບໍລິສັດ.
ຄຸນສົມບັດຂອງແອັບມືຖື U Life ແລະ ປະສົບການຜູ້ໃຊ້
ແອັບມືຖື U Life ແມ່ນຫົວໃຈຫຼັກຂອງການບໍລິການ ຢູນຽນລາວ. ມັນຖືກອອກແບບມາເພື່ອຄວາມສະດວກສະບາຍ ແລະ ປະສິດທິພາບ:
- ການອະນຸມັດໄວ: ລະບົບ AI ອະນຸມັດພາຍໃນ 10 ນາທີ.
- ເຄື່ອງຄິດໄລ່ເງິນກູ້: ຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ສາມາດຄຳນວນເງິນກູ້ ແລະ ແຜນການຊໍາລະຄືນໄດ້ຢ່າງຊັດເຈນ.
- ຕາຕະລາງການຊໍາລະຄືນ: ສະແດງລາຍລະອຽດການຊໍາລະຄືນທີ່ຊັດເຈນ.
- ລະບົບຊ່ວຍເຫຼືອຜ່ານແອັບ: ມີການສົນທະນາ (in-app chat) ເພື່ອຕິດຕໍ່ພົວພັນກັບພະນັກງານບໍລິການລູກຄ້າ.
ຄະແນນການປະເມີນ: ແອັບໄດ້ຮັບຄະແນນສະເລ່ຍ 4.2 ດາວ ໃນ Google Play Store ແລະ 4.0 ດາວ ໃນ App Store, ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງປະສົບການທີ່ດີໂດຍລວມຂອງຜູ້ໃຊ້, ເຖິງແມ່ນວ່າຈະມີບາງຄໍາຄິດເຫັນກ່ຽວກັບແອັບຄ້າງບາງຄັ້ງ ຫຼື ການຊັກຊ້າໃນການໂອນເງິນຊ່ວງທ້າຍອາທິດ.
ສະຖານະການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ການປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ
ຄວາມໜ້າເຊື່ອຖືຂອງສະຖາບັນການເງິນແມ່ນຂຶ້ນກັບການປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ. ຢູນຽນລາວ ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດຢ່າງຖືກຕ້ອງຈາກທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ ພາຍໃຕ້ດຳລັດວ່າດ້ວຍການເຊົ່າ ແລະ ການເງິນຈຸລະພາກ. ບໍລິສັດປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຕ້ານການຟອກເງິນ ແລະ ກົດລະບຽບການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກຢ່າງເຂັ້ມງວດ, ພ້ອມທັງນໍາໃຊ້ລະບົບເຂົ້າລະຫັດຂໍ້ມູນລະດັບທະນາຄານເພື່ອປົກປ້ອງຂໍ້ມູນລູກຄ້າ. ມາຮອດປັດຈຸບັນ, ຍັງບໍ່ມີລາຍງານການລົງໂທດ ຫຼື ການກະທໍາຜິດດ້ານກົດລະບຽບສາທາລະນະຕໍ່ບໍລິສັດ.
ການປຽບທຽບກັບຄູ່ແຂ່ງ ແລະ ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ
ໃນຕະຫຼາດການເງິນຂອງ ສປປ ລາວ, ຢູນຽນລາວ ຢືນຢູ່ຕໍາແໜ່ງຜູ້ບຸກເບີກດ້ານສິນເຊື່ອດິຈິຕອລ ແຕ່ກໍມີຄູ່ແຂ່ງເຊັ່ນ: ການເງິນຈຸລະພາກຂອງທະນາຄານການຄ້າຕ່າງປະເທດລາວ (BCEL Microfinance), Krungsri Leasing ແລະ ທະນາຄານບ້ານຕ່າງໆ.
ຈຸດເດັ່ນຂອງ ຢູນຽນລາວ
- ການອະນຸມັດທັນໃຈດ້ວຍ AI: ນີ້ແມ່ນຈຸດແຂງທີ່ສຸດ, ຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າໄດ້ຮັບເງິນໄວໃນຍາມຈຳເປັນ.
- ການຊໍາລະຄືນກ່ອນກໍານົດໂດຍບໍ່ມີຄ່າປັບໃໝ: ເປັນປະໂຫຍດສຳລັບລູກຄ້າທີ່ຕ້ອງການຫຼຸດຕົ້ນທຶນດອກເບ້ຍ.
- ໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມທີ່ໂປ່ງໃສ: ເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າເຂົ້າໃຈຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່າງໆໄດ້ງ່າຍ.
ຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບຜູ້ທີ່ສົນໃຈກູ້ຢືມ
ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈກູ້ຢືມກັບ ຢູນຽນລາວ ຫຼື ສະຖາບັນການເງິນໃດໜຶ່ງ, ຄວນພິຈາລະນາສິ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ປະເມີນຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ: ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງການເງິນກູ້ແທ້ໆ ແລະ ເປັນຈໍານວນທີ່ເໝາະສົມກັບຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະຄືນ.
- ເຂົ້າໃຈເງື່ອນໄຂທັງໝົດ: ອ່ານລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທຳນຽມ (ໂດຍສະເພາະຄ່າທຳນຽມການດໍາເນີນການ 2%) ແລະ ໄລຍະເວລາການຊໍາລະຄືນຢ່າງລະອຽດ. ໃຊ້ເຄື່ອງຄິດໄລ່ເງິນກູ້ໃນແອັບເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຂໍ້ມູນທີ່ຊັດເຈນ.
- ກວດສອບເງື່ອນໄຂການຊໍາລະຄືນ: ເນື່ອງຈາກ ຢູນຽນລາວ ມີລະບົບຫັກເງິນອັດຕະໂນມັດ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າບັນຊີທະນາຄານທີ່ເຊື່ອມໂຍງມີເງິນພຽງພໍໃນວັນທີ່ກໍານົດ ເພື່ອຫຼີກລ້ຽງບັນຫາ.
- ສອບຖາມເມື່ອມີຂໍ້ສົງໄສ: ຢູນຽນລາວ ມີລະບົບຊ່ວຍເຫຼືອລູກຄ້າ 24/7 ຜ່ານແອັບ, WhatsApp (+85620 55511163) ແລະ ໂທລະສັບ. ຢ່າລັງເລທີ່ຈະສອບຖາມທຸກຄໍາຖາມທີ່ທ່ານມີ.
- ພິຈາລະນາທາງເລືອກອື່ນ: ເຖິງແມ່ນວ່າ ຢູນຽນລາວ ຈະມີຈຸດເດັ່ນ, ແຕ່ການປຽບທຽບກັບຄູ່ແຂ່ງກ່ອນກໍຍັງເປັນສິ່ງທີ່ດີ ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເງື່ອນໄຂທີ່ເໝາະສົມທີ່ສຸດສຳລັບທ່ານ.
ສະຫຼຸບ
ຢູນຽນລາວ ໄດ້ກາຍເປັນຜູ້ຫຼິ້ນທີ່ສຳຄັນໃນຕະຫຼາດສິນເຊື່ອດິຈິຕອລຂອງ ສປປ ລາວ ດ້ວຍຮູບແບບການບໍລິການທີ່ທັນສະໄໝ, ວ່ອງໄວ ແລະ ເນັ້ນຄວາມໂປ່ງໃສ. ດ້ວຍການນໍາໃຊ້ປັນຍາປະດິດ, ແອັບມືຖືທີ່ສະດວກສະບາຍ ແລະ ເງື່ອນໄຂທີ່ຢືດຢຸ່ນ, ມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ໜ້າສົນໃຈສໍາລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການເງິນທຶນດ່ວນ. ແນວໃດກໍຕາມ, ຜູ້ກູ້ຢືມທຸກຄົນຄວນສຶກສາຂໍ້ມູນຢ່າງລະອຽດ ແລະ ເຂົ້າໃຈເງື່ອນໄຂທັງໝົດກ່ອນການຕັດສິນໃຈ ເພື່ອຮັບປະກັນການນໍາໃຊ້ສິນເຊື່ອຢ່າງມີຄວາມຮັບຜິດຊອບ ແລະ ມີປະໂຫຍດສູງສຸດ.
