ໃນໂລກຂອງການເງິນທີ່ພັດທະນາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ທະນາຄານຄຳລາວ (LBB) ໄດ້ກາຍເປັນຜູ້ນຳທີ່ໂດດເດັ່ນໃນ ສປປ ລາວ. ໃນຖານະເປັນທະນາຄານຄຳແຫ່ງທຳອິດໃນພາກພື້ນອາຊີຕາເວັນອອກສ່ຽງໃຕ້, LBB ສະເໜີຮູບແບບການບໍລິການທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ໂດຍສຸມໃສ່ການນຳໃຊ້ຄຳເປັນເຄື່ອງມືເພື່ອເພີ່ມສະພາບຄ່ອງທາງການເງິນ ແລະ ສະຖຽນລະພາບຂອງເງິນກີບ. ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນເດືອນທັນວາ 2024 ໂດຍການຮ່ວມມືລະຫວ່າງລັດຖະບານ ແລະ PTL Holding, LBB ໄດ້ຮັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈຢ່າງວ່ອງໄວ, ດຶງດູດບັນຊີເງິນຝາກຄຳຫຼາຍກວ່າ 4,000 ບັນຊີ ພາຍໃນເວລາພຽງແປດເດືອນ.
ພາບລວມຂອງບໍລິສັດ ແລະ ຄວາມເປັນມາ
ບໍລິສັດ ທະນາຄານຄຳລາວ ຈຳກັດ, ທີ່ຂຶ້ນທະບຽນຢູ່ ນະຄອນຫຼວງວຽງຈັນ, ດຳເນີນງານພາຍໃຕ້ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍທະນາຄານການຄ້າ (ລະບຽບການຂອງທະນາຄານຄຳ) ທີ່ອອກໂດຍທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ. ດ້ວຍການເປີດໂຕຢ່າງເປັນທາງການໃນວັນທີ 3 ທັນວາ 2024, LBB ມີໂຄງສ້າງການເປັນເຈົ້າຂອງທີ່ເປັນເອກະລັກຄື: 25 ສ່ວນຮ້ອຍແມ່ນລັດຖະບານລາວ (ກະຊວງການເງິນ ແລະ ທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ) ແລະ 75 ສ່ວນຮ້ອຍແມ່ນ PTL Holding. ພາຍໃຕ້ການນຳພາຂອງ ທ່ານ ດຣ. ຈັນທອນ ສິດທິໄຊ, ຫົວໜ້າຝ່າຍບໍລິຫານ, LBB ໄດ້ວາງຕຳແໜ່ງຕົນເອງເປັນສະຖາບັນທີ່ສຳຄັນໃນລະບົບນິເວດທາງການເງິນຂອງລາວ.
ຮູບແບບທຸລະກິດຫຼັກຂອງ LBB ແມ່ນການສະເໜີ ບັນຊີເງິນຝາກຄຳ ແລະ ໃບຢັ້ງຢືນສະຖານະພາບຄຳຢ່າງເປັນທາງການ. ໃບຢັ້ງຢືນເຫຼົ່ານີ້ເປັນຕົວແທນຂອງຄຳທີ່ລູກຄ້າຝາກໄວ້ໃນຄັງເກັບຮັກສາທີ່ມີຄວາມປອດໄພສູງຂອງ LBB ແລະສາມາດນຳໃຊ້ເປັນຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນສຳລັບການກູ້ຢືມເງິນຈາກທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມ. ກຸ່ມເປົ້າໝາຍລວມມີບຸກຄົນທົ່ວໄປ, ຊາວຕ່າງປະເທດ, ນັກລົງທຶນຂາຍຍ່ອຍ, ສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກ, ແລະແມ້ກະທັ້ງນັກທ່ອງທ່ຽວທີ່ສາມາດຊື້ຄຳຜ່ານຕູ້ຂາຍຄຳອັດຕະໂນມັດ.
ຜະລິດຕະພັນ ແລະ ການບໍລິການສິນເຊື່ອ
ສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຄວນເຂົ້າໃຈຄື LBB ເອງ ບໍ່ໄດ້ ໃຫ້ສິນເຊື່ອແກ່ລູກຄ້າໂດຍກົງ. ແທນທີ່ຈະ, ມັນອໍານວຍຄວາມສະດວກໃຫ້ແກ່ການກູ້ຢືມເງິນໂດຍການອອກໃບຢັ້ງຢືນຄຳທີ່ລູກຄ້າສາມາດນໍາໃຊ້ເປັນຫຼັກຊັບຄ້ໍາປະກັນເພື່ອຂໍສິນເຊື່ອຈາກສະຖາບັນຄູ່ຮ່ວມ. ທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມເຫຼົ່ານີ້ລວມມີ:
- ທະນາຄານຮ່ວມພັດທະນາ (JDB)
- ທະນາຄານພັດທະນາລາວ (LDB)
- ທະນາຄານ ST
- ທະນາຄານສົ່ງເສີມກະສິກໍາ (APB)
ຂໍ້ກໍານົດຫຼັກຊັບຄ້ໍາປະກັນ
ສໍາລັບການຂໍສິນເຊື່ອ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈະຕ້ອງມີ ໃບຢັ້ງຢືນຄຳ ທີ່ອອກໂດຍ LBB. ໃບຢັ້ງຢືນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນໄດ້ຮັບການອອກໃຫ້ສໍາລັບຄຳແທ້ທີ່ໄດ້ຝາກໄວ້ໃນຕູ້ຄັງຂອງ LBB ທີ່ມີຄວາມປອດໄພສູງ. ໃບຢັ້ງຢືນເຫຼົ່ານີ້ຖືກລົງທະບຽນເປັນການຈໍານອງເຄື່ອງຈັກ, ເຊິ່ງໃຫ້ຄວາມປອດໄພແກ່ທະນາຄານຜູ້ໃຫ້ກູ້.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະ ຄ່າທຳນຽມ
ສຳລັບລູກຄ້າທີ່ຝາກຄຳກັບ LBB, ຈະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກຄຳ 2 ສ່ວນຮ້ອຍຕໍ່ປີ, ເຊິ່ງຈ່າຍເປັນຄຳ. ສ່ວນອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່ປີ (APR) ແລະ ຄ່າທຳນຽມສຳລັບຜູ້ກູ້ຢືມນັ້ນແມ່ນຖືກກຳນົດໂດຍທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມ. ຂໍ້ມູນສະເພາະກ່ຽວກັບຄ່າທຳນຽມການຈັດຕັ້ງ, ການດຳເນີນການ, ແລະ ຄ່າທຳນຽມການຊຳລະຊ້າແມ່ນບໍ່ໄດ້ເປີດເຜີຍຕໍ່ສາທາລະນະໂດຍ LBB, ດັ່ງນັ້ນຜູ້ກູ້ຢືມຄວນສອບຖາມຂໍ້ມູນເຫຼົ່ານີ້ໂດຍກົງຈາກທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມກ່ອນຕັດສິນໃຈກູ້ຢືມ.
ວົງເງິນກູ້ຢືມ ແລະ ເງື່ອນໄຂການຊຳລະຄືນ
ວົງເງິນກູ້ຢືມຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບມູນຄ່າຂອງໃບຢັ້ງຢືນຄຳທີ່ນຳມາຄ້ຳປະກັນ. ຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບວົງເງິນກູ້ຢືມຂັ້ນຕໍ່າ/ສູງສຸດເປັນເງິນກີບ ຫຼື ໂດລາສະຫະລັດ ແມ່ນບໍ່ໄດ້ເປີດເຜີຍຕໍ່ສາທາລະນະ. ໄລຍະເວລາການຊຳລະຄືນກໍ່ຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມຜູ້ໃຫ້ກູ້ແຕ່ລະລາຍ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແມ່ນຢູ່ລະຫວ່າງ 6 ຫາ 24 ເດືອນ.
ຂັ້ນຕອນການສະໝັກ ແລະ ປະສົບການຜູ້ໃຊ້
LBB ໄດ້ນຳໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີທີ່ທັນສະໄໝເພື່ອອໍານວຍຄວາມສະດວກໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າໃນການເຂົ້າເຖິງບໍລິການ:
- ແອັບພລິເຄຊັນມືຖື "LBB PLUS": ມີໃຫ້ບໍລິການທັງລະບົບ iOS ແລະ Android, ແອັບນີ້ມີລະບົບການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນທາງເອເລັກໂຕຣນິກ (e-KYC) ທີ່ຂັບເຄື່ອນດ້ວຍ AI ແລະ ການຢັ້ງຢືນດ້ວຍຊີວະມິຕິ (ການຈົດຈໍາໃບໜ້າ ແລະ ລາຍນິ້ວມື). ມັນຍັງມີຄຸນສົມບັດລັອກອຸປະກອນດຽວ ແລະ ສະແດງລາຄາຄຳແບບຣຽນໄທມ໌. ຜ່ານແອັບນີ້, ລູກຄ້າສາມາດເປີດບັນຊີເງິນຝາກຄຳ, ຊື້-ຂາຍຄຳ, ໂອນຄຳ, ແລະ ຮັບດອກເບ້ຍໄດ້.
- ເວັບໄຊທ໌: ເລີ່ມເປີດໃຫ້ບໍລິການໃນເດືອນມິຖຸນາ 2025, ລູກຄ້າສາມາດເປີດບັນຊີອອນລາຍ, ຮ້ອງຂໍໃບຢັ້ງຢືນ, ແລະ ຊື້ຄຳໄດ້.
- ສາຂາຕົວຈິງ: ສໍານັກງານໃຫຍ່ຕັ້ງຢູ່ ນະຄອນຫຼວງວຽງຈັນ, ແລະ ມີແຜນການຂະຫຍາຍສາຂາໄປຍັງ ແຂວງຈໍາປາສັກ, ສະຫວັນນະເຂດ, ແລະ ຫຼວງພະບາງ.
- ຕູ້ຂາຍຄຳອັດຕະໂນມັດ: LBB ໄດ້ຕິດຕັ້ງຕູ້ຂາຍຄຳອັດຕະໂນມັດທີ່ສະໜອງແທ່ງຄຳຂະໜາດ 1 ກຣາມ, 7.5 ກຣາມ, 15 ກຣາມ, ແລະ 30 ກຣາມ ດ້ວຍການອອກແບບທີ່ເປັນເອກະລັກຢູ່ສະຖານທີ່ສໍາຄັນຕ່າງໆ.
ການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນ ແລະ ການອະນຸມັດສິນເຊື່ອ
LBB ໃຊ້ລະບົບ e-KYC ແລະ ຊີວະມິຕິເພື່ອຢັ້ງຢືນຕົວຕົນຂອງລູກຄ້າ. ສໍາລັບການໃຫ້ສິນເຊື່ອ, ການພິຈາລະນາສິນເຊື່ອສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນອີງໃສ່ມູນຄ່າຂອງຫຼັກຊັບຄ້ໍາປະກັນ (ໃບຢັ້ງຢືນຄຳ), ໂດຍມີການເຊື່ອມໂຍງກັບລະບົບການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອແບບທົ່ວໄປທີ່ຈໍາກັດ.
ການເບີກຈ່າຍ ແລະ ການຊໍາລະຄືນ
ເມື່ອສິນເຊື່ອຖືກອະນຸມັດ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈະໄດ້ຮັບເງິນຈາກທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມຜ່ານການໂອນເງິນຜ່ານທະນາຄານ ຫຼື ເປັນເງິນສົດ (ຂຶ້ນກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້). ການເກັບເງິນຄືນແມ່ນຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມ. ໃນກໍລະນີທີ່ມີການຜິດນັດຊໍາລະ, ໃບຢັ້ງຢືນຄຳທີ່ຄ້ໍາປະກັນຈະຖືກຍຶດ. LBB ຈະປະສານງານກັບທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມເພື່ອບັງຄັບໃຊ້ໃບຢັ້ງຢືນ.
ສະຖານະການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ຕຳແໜ່ງໃນຕະຫຼາດ
LBB ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດເປັນທະນາຄານຄຳພາຍໃຕ້ລະບຽບການທະນາຄານຄຳຂອງທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ. ມັນປະຕິບັດຕາມກົດໝາຍວ່າດ້ວຍທະນາຄານການຄ້າ ແລະ ກົດລະບຽບຕ້ານການຟອກເງິນ (AML) / KYC ທີ່ບັງຄັບໃຊ້ໂດຍທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ ແລະ ກະຊວງການເງິນ. ມາຮອດປັດຈຸບັນ, ຍັງບໍ່ມີການດໍາເນີນການທາງດ້ານກົດລະບຽບ ຫຼື ການລົງໂທດໃດໆທີ່ຮູ້ຈັກ.
ສໍາລັບການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກ, LBB ຮັບປະກັນການອອກໃບຢັ້ງຢືນທີ່ໂປ່ງໃສ, ມີຂໍ້ກໍານົດການສໍາຮອງຄໍາທີ່ຄ້ໍາປະກັນ, ແລະ ມີໂຄງສ້າງພື້ນຖານຄວາມປອດໄພດິຈິຕອນທີ່ແຂງແຮງ.
ການແຂ່ງຂັນ ແລະ ການສ້າງຄວາມແຕກຕ່າງ
LBB ມີຕຳແໜ່ງທີ່ເປັນເອກະລັກສະເພາະໃນຕະຫຼາດລາວ, ເປັນສະຖາບັນການເງິນແຫ່ງທຳອິດ ແລະ ແຫ່ງດຽວທີ່ໜູນຫຼັງດ້ວຍຄຳແທ່ງ. ຄູ່ແຂ່ງຫຼັກຂອງ LBB ລວມມີທະນາຄານການຄ້າແບບດັ້ງເດີມ ແລະ ສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກທີ່ສະເໜີສິນເຊື່ອແບບທົ່ວໄປທີ່ບໍ່ມີຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນເປັນຄຳ.
LBB ສ້າງຄວາມແຕກຕ່າງໂດຍການສະເໜີ ໃບຢັ້ງຢືນຄຳເປັນຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ, ຕູ້ຂາຍຄຳອັດຕະໂນມັດ, ແລະ ມີແຜນຈະເປີດໂຕ ແພລະຕະຟອມການຊື້ຂາຍຄຳດິຈິຕອລ ໃນໄວໆນີ້. ມັນຍັງໄດ້ເຊັນບົດບັນທຶກຄວາມເຂົ້າໃຈ (MOU) ກັບສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກຫຼາຍກວ່າ 700 ແຫ່ງໃນຕອນເປີດໂຕ ເພື່ອຊ່ວຍເພີ່ມສະພາບຄ່ອງໃຫ້ແກ່ພວກເຂົາຜ່ານໃບຢັ້ງຢືນຄຳ.
ແຜນການຂະຫຍາຍຕົວຂອງ LBB ລວມມີການເປີດສາຂາໃນສີ່ແຂວງໃຫຍ່ ແລະ ເລີ່ມໃຫ້ບໍລິການຊື້ຂາຍຄຳລະຫວ່າງປະເທດໃນເດືອນສິງຫາ 2025.
ຄຳແນະນຳສຳລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີທ່າແຮງ
ສຳລັບປະຊາຊົນລາວທີ່ພິຈາລະນານຳໃຊ້ບໍລິການຂອງທະນາຄານຄຳລາວເພື່ອຂໍສິນເຊື່ອ, ມີບາງຈຸດສຳຄັນທີ່ຄວນພິຈາລະນາ:
- ເຂົ້າໃຈບົດບາດຂອງ LBB: ຈື່ໄວ້ວ່າ LBB ເປັນຜູ້ອອກໃບຢັ້ງຢືນຄຳເພື່ອໃຊ້ເປັນຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນເທົ່ານັ້ນ, ບໍ່ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້ໂດຍກົງ. ການກູ້ຢືມຕົວຈິງແມ່ນມາຈາກທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມ.
- ປຽບທຽບເງື່ອນໄຂຂອງທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມ: ເນື່ອງຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທຳນຽມ, ແລະ ເງື່ອນໄຂການຊຳລະຄືນແມ່ນຖືກກຳນົດໂດຍທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມ, ທ່ານຄວນຕິດຕໍ່ສອບຖາມຂໍ້ມູນເຫຼົ່ານີ້ຈາກທະນາຄານຕ່າງໆ ເຊັ່ນ: JDB, LDB, ST Bank, ແລະ APB ເພື່ອປຽບທຽບ ແລະ ເລືອກຂໍ້ສະເໜີທີ່ເໝາະສົມທີ່ສຸດກັບທ່ານ.
- ຄຳນວນມູນຄ່າຄຳຂອງທ່ານ: ວົງເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບມູນຄ່າຂອງຄຳທີ່ທ່ານຝາກໄວ້. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈວິທີການຄິດໄລ່ມູນຄ່າຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນຂອງທ່ານ.
- ພິຈາລະນາຄວາມສ່ຽງ: ເຊັ່ນດຽວກັບສິນເຊື່ອທຸກປະເພດ, ການບໍ່ສາມາດຊຳລະຄືນຕາມກຳນົດອາດນຳໄປສູ່ການສູນເສຍຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນຂອງທ່ານ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດຊຳລະຄືນໄດ້ຢ່າງສະໝ່ຳສະເໝີ.
- ນຳໃຊ້ແອັບ "LBB PLUS": ແອັບນີ້ເປັນເຄື່ອງມືທີ່ສະດວກສະບາຍໃນການຈັດການບັນຊີຄຳຂອງທ່ານ ແລະ ຕິດຕາມລາຄາຄຳແບບຣຽນໄທມ໌.
- ຂໍຄຳປຶກສາ: ຖ້າມີຂໍ້ສົງໄສ, ຄວນຕິດຕໍ່ພະນັກງານຂອງ LBB ຫຼື ທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມເພື່ອຂໍຄຳອະທິບາຍເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບຂັ້ນຕອນ ແລະ ເງື່ອນໄຂຕ່າງໆ.
Lao Bullion Bank ສະເໜີທາງເລືອກທີ່ໜ້າສົນໃຈສຳລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການນຳໃຊ້ຄຳທີ່ຕົນເອງມີຢູ່ເພື່ອເຂົ້າເຖິງແຫຼ່ງທຶນ. ດ້ວຍຮູບແບບການບໍລິການທີ່ເປັນເອກະລັກ ແລະ ການນຳໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີທີ່ທັນສະໄໝ, LBB ມີທ່າແຮງທີ່ຈະເປັນສ່ວນໜຶ່ງທີ່ສຳຄັນໃນການພັດທະນາຕະຫຼາດການເງິນຂອງ ສປປ ລາວ ແລະ ສະໜັບສະໜູນການເຕີບໂຕທາງເສດຖະກິດ.
