EMI Microfinance

ພາບລວມບໍລິສັດ ແລະ ພື້ນຖານໃນ ສປປ ລາວ

ບໍລິສັດ ຈຸນລະພາກ ເອ ກະ ພັດ ທະ ນາ (EMI Microfinance) ໄດ້ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນປີ 2006 ແລະ ຖືເປັນບໍລິສັດຈຸນລະພາກແຫ່ງທຳອິດທີ່ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດຢ່າງເປັນທາງການໃຫ້ດໍາເນີນທຸລະກິດຮັບເງິນຝາກຢູ່ໃນ ສປປ ລາວ. ການກໍ່ຕັ້ງຂອງ EMI ມີເປົ້າໝາຍສຳຄັນຄືການສົ່ງເສີມການເຂົ້າເຖິງການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນໃຫ້ແກ່ປະຊາຊົນລາວ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນກຸ່ມຄົວເຮືອນທີ່ມີລາຍຮັບປານກາງຫາຕ່ຳ, ຜູ້ປະກອບການຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຊາວກະສິກອນລາຍຍ່ອຍ ທີ່ມັກຈະບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງສິນເຊື່ອຈາກທະນາຄານທົ່ວໄປ.

EMI ດຳເນີນງານພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຂອງທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ ແລະ ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ລະດົມເງິນຝາກພ້ອມທັງປ່ອຍສິນເຊື່ອເປັນເງິນກີບ. ດ້ວຍການເນັ້ນໃສ່ຫຼັກການປ່ອຍກູ້ທີ່ມີຈັນຍາບັນ, ການສະໜອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ ແລະ ບໍລິການເງິນຝາກທີ່ປອດໄພ, EMI ໄດ້ກາຍເປັນສ່ວນໜຶ່ງທີ່ສຳຄັນໃນການພັດທະນາເສດຖະກິດ-ສັງຄົມຂອງປະເທດ. ມາຮອດປັດຈຸບັນ, EMI ໄດ້ໃຫ້ບໍລິການແກ່ລູກຄ້າຜູ້ຝາກເງິນຫຼາຍກວ່າ 226,000 ຄົນ ແລະ ຮັກສາຄຸນນະພາບຂອງບັນຊີເງິນກູ້ໄວ້ໃນລະດັບສູງ, ມີອັດຕາດອກເບ້ຍລວມທີ່ຕໍ່າກວ່າຄ່າສະເລ່ຍຂອງຕະຫຼາດ.

ຜະລິດຕະພັນເງິນກູ້ ແລະ ການບໍລິການ

EMI Microfinance ສະໜອງຜະລິດຕະພັນເງິນກູ້ທີ່ຫຼາກຫຼາຍ ເພື່ອຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງລູກຄ້າ:

• ເງິນກູ້ຈຸນລະພາກ: ເປັນເງິນກູ້ເພື່ອເປັນທຶນໝູນວຽນສຳລັບຄົວເຮືອນ ແລະ ທຸລະກິດຂະໜາດນ້ອຍ. ເງິນກູ້ປະເພດນີ້ມັກຈະບໍ່ມີຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ, ແຕ່ໃຊ້ຮູບແບບການຄໍ້າປະກັນແບບກຸ່ມ.
• ເງິນກູ້ສຳລັບພັດທະນາທຸລະກິດ: ເປັນເງິນກູ້ຈຳນວນທີ່ສູງກວ່າພ້ອມດ້ວຍບໍລິການໃຫ້ຄຳປຶກສາ ເພື່ອຊ່ວຍຜູ້ປະກອບການຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ກາງໃນການຂະຫຍາຍທຸລະກິດ. ອາດຈະມີການຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນທີ່ສາມາດເຄື່ອນຍ້າຍໄດ້ ຫຼື ຜູ້ຄໍ້າປະກັນ.
• ເງິນກູ້ສີຂຽວ: ເປັນໂຄງການທົດລອງເງິນກູ້ເພື່ອສະໜັບສະໜູນການຊື້ພາຫະນະໄຟຟ້າ, ເພື່ອສົ່ງເສີມການດໍາລົງຊີວິດທີ່ເປັນມິດກັບສິ່ງແວດລ້ອມ.
• ເງິນກູ້ພ້ອມປະກັນໄພ: ຮ່ວມມືກັບບໍລິສັດປະກັນໄພ Allianz General Lao ເພື່ອສະໜອງເງິນກູ້ທີ່ມາພ້ອມກັບການປະກັນຊີວິດສິນເຊື່ອ, ເພີ່ມຄວາມໝັ້ນໃຈໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າ.

ຈໍານວນເງິນກູ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທຳນຽມ ແລະ ເງື່ອນໄຂ

• ຈຳນວນເງິນກູ້:
  • ຂັ້ນຕໍ່າ: ປະມານ 1 ລ້ານກີບ (ສຳລັບເງິນກູ້ຈຸນລະພາກສ່ວນບຸກຄົນ).
  • ສູງສຸດ: ປະມານ 50 ລ້ານກີບ (ສຳລັບເງິນກູ້ພັດທະນາທຸລະກິດ).
• ອັດຕາດອກເບ້ຍ:
  • ອັດຕາເງິນກູ້ຈຸນລະພາກມາດຕະຖານ: 18.5%–22% ຕໍ່ປີ.
  • ອັດຕາເງິນກູ້ທຸລະກິດ: 15%–19% ຕໍ່ປີ (ອາດມີສ່ວນຫຼຸດຕາມປະລິມານ).
  • APR (ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີລວມ): ລວມຄ່າທຳນຽມຕ່າງໆ, APR ຢູ່ລະຫວ່າງ 20%–23%.
• ໄລຍະເວລາຊໍາລະຄືນ:
  • ໄລຍະເວລາ: 3–36 ເດືອນ, ຂຶ້ນກັບປະເພດເງິນກູ້.
  • ການຊຳລະ: ເປັນງວດລາຍເດືອນ ຫຼື ລາຍສອງອາທິດ.
• ໂຄງສ້າງຄ່າທຳນຽມ:
  • ຄ່າທຳນຽມໃນການເລີ່ມຕົ້ນສັນຍາ: 1.0% ຂອງຈຳນວນເງິນກູ້.
  • ຄ່າທຳນຽມໃນການດຳເນີນການ: 0.5%–1.5% (ຂຶ້ນກັບຈຳນວນເງິນກູ້).
  • ຄ່າທຳນຽມການຊຳລະຊ້າ: 2% ຂອງຈຳນວນເງິນງວດທີ່ຄ້າງຊຳລະ.
  • ການຊຳລະຄືນກ່ອນກຳນົດ: ບໍ່ມີຄ່າປັບໃໝ.

ຂັ້ນຕອນການສະໝັກ, ແອັບມືຖື ແລະ ການຄຸ້ມຄອງ

ຂັ້ນຕອນການສະໝັກ ແລະ ເງື່ອນໄຂ

EMI ມີຊ່ອງທາງການສະໝັກທີ່ຫຼາກຫຼາຍເພື່ອຄວາມສະດວກຂອງລູກຄ້າ:

• ສາຂາ: ມີ 15 ສາຂາທົ່ວ 9 ແຂວງໃນ ສປປ ລາວ ເຊັ່ນ: ນະຄອນຫຼວງວຽງຈັນ, ຫຼວງພະບາງ, ສະຫວັນນະເຂດ ແລະ ອື່ນໆ.
• ແອັບມືຖື: ສາມາດດາວໂຫຼດແອັບ EMI ໄດ້ທັງລະບົບ Android ແລະ iOS ເພື່ອສະໝັກອອນລາຍ.
• ເວັບໄຊທ໌: ສາມາດຕື່ມແບບຟອມສອບຖາມອອນລາຍໄດ້ທີ່ emimfi.com.

ເອກະສານທີ່ຈໍາເປັນສຳລັບການສະໝັກປະກອບມີ: ບັດປະຈໍາຕົວແຫ່ງຊາດ, ຫຼັກຖານລາຍຮັບຂອງຄົວເຮືອນ ແລະ ໜັງສືຮັບຮອງ. ສິ່ງສໍາຄັນຄື EMI ໄດ້ກຳນົດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງເຂົ້າຮ່ວມການສຶກສາດ້ານການເງິນກ່ອນການກູ້ຢືມ ເພື່ອຮັບປະກັນວ່າລູກຄ້າມີຄວາມເຂົ້າໃຈໃນການຄຸ້ມຄອງການເງິນ ແລະ ມີຄວາມສາມາດໃນການຊຳລະຄືນ.

EMI ໃຊ້ວິທີການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ປະສົມປະສານລະຫວ່າງການປະເມີນແບບກຸ່ມ, ຂໍ້ມູນທາງເລືອກ (ເຊັ່ນ: ການນໍາໃຊ້ເງິນມືຖື) ແລະ ການຢັ້ງຢືນລາຍຮັບແບບດັ້ງເດີມ. ເງິນກູ້ຈະຖືກເບີກຈ່າຍຜ່ານການໂອນເຂົ້າບັນຊີທະນາຄານ, ກະເປົາເງິນມືຖື (LAO Pay) ຫຼື ເບີກຈ່າຍເປັນເງິນສົດທີ່ສາຂາ.

ຄຸນສົມບັດແອັບມືຖື ແລະ ປະສົບການຜູ້ໃຊ້

ແອັບມືຖືຂອງ EMI ມີໃຫ້ບໍລິການທັງລະບົບ Android (ຮຸ່ນ 5.0 ຂຶ້ນໄປ) ແລະ iOS (ຮຸ່ນ 12 ຂຶ້ນໄປ). ຄຸນສົມບັດຫຼັກຂອງແອັບປະກອບມີ:

• ການສະໝັກເງິນກູ້ອອນລາຍ.
• ຕາຕະລາງການຊຳລະຄືນ.
• ໃບລາຍງານບັນຊີ.
• ໂມດູນການສຶກສາດ້ານການເງິນ.

ແອັບດັ່ງກ່າວໄດ້ຮັບຄະແນນຄວາມພໍໃຈຈາກຜູ້ໃຊ້ສູງ, ໂດຍສະເລ່ຍ 4.2 ດາວ ໃນ Google Play Store (ຈາກປະມານ 2,300 ການທົບທວນ) ແລະ 4.0 ດາວ ໃນ App Store (ຈາກປະມານ 580 ການທົບທວນ). ລູກຄ້າມັກຈະຍ້ອງຍໍຄວາມງ່າຍດາຍໃນການສະໝັກ ແລະ ຄຸນສົມບັດດີຈີຕອນຕ່າງໆ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບາງຄັ້ງອາດມີລາຍງານກ່ຽວກັບລະບົບຂັດຂ້ອງເປັນບາງຄາວ ຫຼື ມີຄິວຍາວຢູ່ສາຂາໃນມື້ທີ່ມີລູກຄ້າຫຼາຍ.

ສະຖານະການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ການອອກໃບອະນຸຍາດ

EMI Microfinance ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດຈາກທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ ໃນຖານະທີ່ເປັນສະຖາບັນການເງິນຈຸນລະພາກທີ່ຮັບເງິນຝາກພາຍໃຕ້ດໍາລັດສະບັບເລກທີ 177/ນຍ (2005) ແລະ ຂໍ້ກຳນົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ບໍລິສັດປະຕິບັດຕາມຂໍ້ກຳນົດດ້ານກົດລະບຽບຢ່າງເຄັ່ງຄັດ, ລວມທັງການສົ່ງລາຍງານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບປະຈໍາປີໃຫ້ທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ ແລະ ປະຕິບັດຕາມຫຼັກຈັນຍາບັນການດຳເນີນງານຂອງສະຖາບັນການເງິນຈຸນລະພາກ. ມາຮອດປັດຈຸບັນ, ຍັງບໍ່ມີລາຍງານການລົງໂທດ ຫຼື ການປັບໃໝໃດໆ ທີ່ເປັນທີ່ຮູ້ຈັກ.

EMI ຍັງໃຫ້ຄວາມສໍາຄັນກັບການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກ ດ້ວຍການເປີດເຜີຍຄ່າທຳນຽມຢ່າງໂປ່ງໃສ ແລະ ມີກົນໄກການແກ້ໄຂຄໍາຮ້ອງທຸກຜ່ານສາຍດ່ວນຕະຫຼອດ 24 ຊົ່ວໂມງ ແລະ ພະນັກງານທີ່ສາຂາ.

ຕຳແໜ່ງໃນຕະຫຼາດ, ການປຽບທຽບກັບຄູ່ແຂ່ງ ແລະ ຄໍາແນະນໍາ

ຕຳແໜ່ງໃນຕະຫຼາດ ແລະ ການປຽບທຽບກັບຄູ່ແຂ່ງ

EMI Microfinance ຖືກຈັດຢູ່ໃນ 3 ອັນດັບຕົ້ນຂອງສະຖາບັນການເງິນຈຸນລະພາກທີ່ຮັບເງິນຝາກ ໂດຍພິຈາລະນາຈາກຂະໜາດບັນຊີເງິນກູ້, ມີສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດຄາດຄະເນປະມານ 12%. EMI ແຂ່ງຂັນກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຈຸນລະພາກອື່ນໆໃນລາວເຊັ່ນ: Sathapana, Hattha Kaksekar ແລະ Amret MFI.

ສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ EMI ແຕກຕ່າງຈາກຄູ່ແຂ່ງຄື:

• ອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າກວ່າ: EMI ພະຍາຍາມສະໜອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແຂ່ງຂັນໄດ້ ແລະ ຕໍ່າກວ່າຄ່າສະເລ່ຍຂອງຕະຫຼາດ.
• ຜູ້ຈັດຈໍາໜ່າຍປະກັນໄພຈຸນລະພາກຄົນທໍາອິດ: EMI ເປັນຜູ້ບຸກເບີກໃນການສະໜອງປະກັນໄພຈຸນລະພາກ, ເຊິ່ງຊ່ວຍເພີ່ມຄວາມປອດໄພທາງການເງິນໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າ.
• ໂຄງການອອມເງິນ Smart Kids: ເປັນໂຄງການທີ່ສົ່ງເສີມການສຶກສາດ້ານການເງິນໃຫ້ເດັກນ້ອຍ, ປູກຝັງນິໄສການອອມເງິນຕັ້ງແຕ່ຍັງນ້ອຍ. ປະມານ 44,512 ຄົນໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມໂຄງການນີ້, ສາມາດສະສົມເງິນໄດ້ເຖິງ 1,080 ຕື້ກີບ.

EMI ມີແຜນການຂະຫຍາຍຕົວໃນໄລຍະປີ 2024–2026 ໂດຍຈະເປີດຕົວແພລັດຟອມທະນາຄານທີ່ບໍ່ມີສາຂາ ແລະ ຕັ້ງເປົ້າໝາຍເພີ່ມຈໍານວນລູກຄ້າ 20% ຕໍ່ປີ. EMI ຍັງຮ່ວມມືກັບພາກສ່ວນຕ່າງໆ ເຊັ່ນ: ບໍລິສັດປະກັນໄພ Allianz General Lao, ກະຊວງສຶກສາທິການ ແລະ ກິລາ (ໃນການສຶກສາດ້ານການເງິນ), ແລະ YADEA Electric Motorbike (ໃນໂຄງການເງິນກູ້ສີຂຽວ).

ຄຳແນະນຳທີ່ເປັນປະໂຫຍດສຳລັບຜູ້ຕ້ອງການກູ້ຢືມ

ສຳລັບທ່ານທີ່ກຳລັງພິຈາລະນາການກູ້ຢືມເງິນຈາກ EMI Microfinance, ນີ້ແມ່ນຄຳແນະນຳບາງຢ່າງທີ່ເປັນປະໂຫຍດ:

1. ເຂົ້າໃຈຜະລິດຕະພັນ: ສຶກສາລາຍລະອຽດຂອງເງິນກູ້ແຕ່ລະປະເພດວ່າເໝາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ ຫຼື ບໍ່. ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ປະກອບການຂະໜາດນ້ອຍ, ເງິນກູ້ທຸລະກິດອາດຈະໃຫ້ປະໂຫຍດຫຼາຍກວ່າເງິນກູ້ຈຸນລະພາກທົ່ວໄປ.
2. ຄິດໄລ່ຄວາມສາມາດໃນການຊຳລະຄືນ: ກ່ອນທີ່ຈະສະໝັກ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດຊໍາລະຄືນໄດ້ຕາມກໍານົດເວລາ. ພິຈາລະນາລາຍຮັບ ແລະ ລາຍຈ່າຍປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຢ່າງລະມັດລະວັງ.
3. ເຂົ້າຮ່ວມການສຶກສາດ້ານການເງິນ: EMI ກໍານົດໃຫ້ມີການສຶກສາດ້ານການເງິນກ່ອນການກູ້ຢືມ. ຖືໂອກາດນີ້ຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງການເງິນ, ດອກເບ້ຍ, ແລະ ຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການກູ້ຢືມ.
4. ສອບຖາມຄ່າທຳນຽມທັງໝົດ: ເຖິງແມ່ນວ່າ EMI ຈະມີການເປີດເຜີຍຄ່າທຳນຽມຢ່າງໂປ່ງໃສ, ທ່ານຄວນສອບຖາມລາຍລະອຽດຄ່າທຳນຽມທັງໝົດ (ຄ່າທຳນຽມໃນການເລີ່ມຕົ້ນ, ຄ່າທຳນຽມໃນການດຳເນີນການ, ຄ່າທຳນຽມການຊຳລະຊ້າ) ເພື່ອຄິດໄລ່ຕົ້ນທຶນລວມຂອງເງິນກູ້.
5. ນຳໃຊ້ແອັບມືຖື: ຖ້າເປັນໄປໄດ້, ໃຫ້ໃຊ້ແອັບມືຖືຂອງ EMI ເພື່ອຕິດຕາມບັນຊີເງິນກູ້, ກວດສອບຕາຕະລາງການຊຳລະ ແລະ ເຂົ້າເຖິງຂໍ້ມູນຕ່າງໆໄດ້ງ່າຍ.
6. ຕິດຕໍ່ສອບຖາມເມື່ອມີບັນຫາ: ຖ້າທ່ານພົບຂໍ້ຂັດຂ້ອງ ຫຼື ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຊຳລະ, ໃຫ້ຕິດຕໍ່ສາຍດ່ວນ ຫຼື ພະນັກງານສາຂາຂອງ EMI ໂດຍໄວທີ່ສຸດ ເພື່ອຊອກຫາທາງອອກຮ່ວມກັນ.

ໂດຍລວມແລ້ວ, EMI Microfinance ໄດ້ສ້າງຕັ້ງຕົນເອງເປັນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຈຸນລະພາກທີ່ມີຄວາມໜ້າເຊື່ອຖື ແລະ ມີບົດບາດສຳຄັນໃນການສົ່ງເສີມການເຂົ້າເຖິງການເງິນໃນ ສປປ ລາວ. ດ້ວຍຜະລິດຕະພັນທີ່ຫຼາກຫຼາຍ, ການເນັ້ນໃສ່ຄວາມຮັບຜິດຊອບ ແລະ ການນຳໃຊ້ເທັກໂນໂລຢີ, EMI ສະເໜີທາງເລືອກທີ່ດີສຳລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການສິນເຊື່ອເພື່ອພັດທະນາຊີວິດການເປັນຢູ່ ແລະ ທຸລະກິດຂອງຕົນ.