ໃນຍຸກທີ່ເຕັກໂນໂລຊີມີບົດບາດສຳຄັນຕໍ່ຊີວິດປະຈຳວັນ, ການບໍລິການທາງການເງິນແບບດິຈິຕອລກໍໄດ້ກາຍເປັນທາງເລືອກໃໝ່ທີ່ສຳຄັນ, ໂດຍສະເພາະໃນປະເທດທີ່ກຳລັງພັດທະນາເຊັ່ນ ສປປ ລາວ. ຟີນາ ຟິນເທັກ (FINA Fintech) ໄດ້ປະກົດຕົວຂຶ້ນເປັນຜູ້ບຸກເບີກໃນຂົງເຂດນີ້, ໂດຍມີເປົ້າໝາຍເພື່ອສ້າງຄວາມສະດວກສະບາຍໃນການເຂົ້າເຖິງແຫຼ່ງທຶນສຳລັບປະຊາຊົນລາວຈຳນວນຫຼາຍທີ່ຍັງບໍ່ທັນມີໂອກາດໃຊ້ບໍລິການຂອງທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມ.
ພາບລວມຂອງບໍລິສັດ ຟີນາ ຟິນເທັກ ແລະ ພື້ນຖານການດຳເນີນງານ
ຟີນາ ຟິນເທັກ ໄດ້ຮັບການກໍ່ຕັ້ງຂຶ້ນໃນປີ 2023, ໂດຍມີຊື່ເຕັມວ່າ ບໍລິສັດ ຟີນາ ຟິນເທັກ ສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກຮັບເງິນຝາກ ຈຳກັດ. ບໍລິສັດນີ້ໄດ້ລົງທະບຽນ ແລະ ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດຈາກທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ ໃຫ້ດຳເນີນທຸລະກິດເປັນສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກທີ່ສາມາດຮັບເງິນຝາກໄດ້. ທ່ານ ນານ່າ (ສຸພາພອນ) ສວນນະວົງ, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງ ແລະ ປະທານບໍລິຫານ, ເປັນຜູ້ທີ່ມີວິໄສທັດໃນການສ້າງ "ທະນາຄານດິຈິຕອລ" ເພື່ອບໍລິການກຸ່ມເປົ້າໝາຍທີ່ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບການບໍລິການຢ່າງເຕັມທີ່.
ກຸ່ມເປົ້າໝາຍຫຼັກ: ຟີນາ ຟິນເທັກ ເນັ້ນໜັກໃສ່ການບໍລິການວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ກາງ (SMEs), ຊາວໜຸ່ມ, ແມ່ຍິງທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ, ຊົນເຜົ່າຕ່າງໆ, ແລະ ປະຊາຊົນທີ່ຍັງບໍ່ທັນມີບັນຊີທະນາຄານ. ດ້ວຍຈຳນວນປະຊາກອນລາວເຖິງ 70% ທີ່ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ເຂົ້າເຖິງການບໍລິການທາງການເງິນ, ຟີນາ ຟິນເທັກ ຈຶ່ງມີບົດບາດສຳຄັນໃນການສົ່ງເສີມການເຂົ້າເຖິງການບໍລິການທາງການເງິນແບບຮອບດ້ານ.
ຮູບແບບທຸລະກິດ: ບໍລິສັດດຳເນີນງານຜ່ານແອັບພລິເຄຊັນມືຖື, ເຄືອຂ່າຍຕົວແທນຫຼາຍກວ່າ 200 ຄົນທົ່ວປະເທດ, ແລະ ການຮ່ວມມືທາງຍຸດທະສາດກັບບໍລິສັດໂທລະຄົມມະນາຄົມ ແລະ ທະນາຄານທ້ອງຖິ່ນ. ນອກຈາກສິນເຊື່ອແລ້ວ, ຟີນາ ຟິນເທັກ ຍັງມີແຜນທີ່ຈະພັດທະນາການບໍລິການດ້ານເງິນຝາກ, ການຊຳລະເງິນ, ແລະ ການໂອນເງິນໃນຂອບເຂດທີ່ກວ້າງຂວາງຂຶ້ນ.
ຜະລິດຕະພັນສິນເຊື່ອ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະ ເງື່ອນໄຂ
ຟີນາ ຟິນເທັກ ໃຫ້ບໍລິການສິນເຊື່ອທີ່ຫຼາກຫຼາຍ ເພື່ອຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າທີ່ແຕກຕ່າງກັນ:
- ສິນເຊື່ອສ່ວນບຸກຄົນດິຈິຕອລ: ໃຫ້ບໍລິການຜ່ານແອັບພລິເຄຊັນມືຖື ເພື່ອຄວາມສະດວກ ແລະ ວ່ອງໄວ.
- ສິນເຊື່ອທຸລະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ກາງ (SME): ໃຫ້ບໍລິການຜ່ານຕົວແທນ ແລະ ການຮ່ວມມື.
- ສິນເຊື່ອວິສາຫະກິດຈຸລະພາກ: ເພື່ອສະໜັບສະໜູນທຸລະກິດຂະໜາດນ້ອຍຫຼາຍ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທຳນຽມ ແລະ ເງື່ອນໄຂ
ວົງເງິນກູ້ຢືມ: ຂໍ້ມູນທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນລະບຸວ່າ ວົງເງິນກູ້ຢືມອາດຈະເລີ່ມຕົ້ນທີ່ປະມານ 1 ລ້ານກີບ ແລະ ສູງສຸດເຖິງ 50 ລ້ານກີບ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ: ອັດຕາດອກເບ້ຍລາຍເດືອນຢູ່ລະຫວ່າງ 2% ຫາ 4%, ເຊິ່ງເທົ່າກັບອັດຕາດອກເບ້ຍລາຍປີປະມານ 24% ຫາ 48% (ຂໍ້ມູນທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ). ອັດຕານີ້ອາດຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມປະເພດຂອງສິນເຊື່ອ, ວົງເງິນ ແລະ ຄວາມສ່ຽງຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.
ໄລຍະເວລາຊຳລະຄືນ: ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດເລືອກໄລຍະເວລາຊຳລະຄືນໄດ້ຕັ້ງແຕ່ 3 ເດືອນ ຫາ 12 ເດືອນ (ຂໍ້ມູນທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ). ການຊຳລະຄືນສາມາດເຮັດໄດ້ທຸກອາທິດ ຫຼື ທຸກເດືອນ ຜ່ານແອັບພລິເຄຊັນ, ບໍລິການເງິນມືຖື ຫຼື ໂອນຜ່ານທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມ.
ຄ່າທຳນຽມ: (ຂໍ້ມູນທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ)
- ຄ່າທຳນຽມການຈັດຕັ້ງ: ປະມານ 1% ຫາ 2% ຂອງວົງເງິນກູ້ຢືມ.
- ຄ່າທຳນຽມການດຳເນີນງານ: 20,000 ກີບຕໍ່ຄັ້ງ.
- ຄ່າທຳນຽມການຊຳລະຊ້າ: 0.5% ຕໍ່ມື້ຂອງຍອດຄ້າງຊຳລະ.
ຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ: ສິນເຊື່ອຈຸລະພາກດິຈິຕອລສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງມີຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນໃນຂອບເຂດທີ່ກຳນົດ. ສ່ວນສິນເຊື່ອທຸລະກິດຂະໜາດໃຫຍ່ອາດຈະຕ້ອງມີຜູ້ຄ້ຳປະກັນ ຫຼື ການຈຳນຳຊັບສິນເຄື່ອນທີ່.
ຂັ້ນຕອນການສະໝັກ, ແອັບພລິເຄຊັນມືຖື ແລະ ເຕັກໂນໂລຊີ
ຟີນາ ຟິນເທັກ ໄດ້ນຳໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີທີ່ທັນສະໄໝ ເພື່ອເຮັດໃຫ້ຂະບວນການສະໝັກ ແລະ ການບໍລິການງ່າຍດາຍ ແລະ ມີປະສິດທິພາບ:
- ຊ່ອງທາງການສະໝັກ: ສາມາດສະໝັກໄດ້ຜ່ານ ແອັບພລິເຄຊັນມືຖື (ມີທັງລະບົບ iOS ແລະ Android), ເວັບໄຊທ໌, ຫຼື ຜ່ານ ເຄືອຂ່າຍຕົວແທນ ຂອງບໍລິສັດ.
- ການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນລູກຄ້າ (KYC): ຂັ້ນຕອນການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນແມ່ນແບບດິຈິຕອລ ໂດຍການຖ່າຍຮູບບັດປະຈຳຕົວແຫ່ງຊາດ, ສະແກນໃບໜ້າ, ແລະ ການຢັ້ງຢືນທາງຊີວະມິຕິ. ລູກຄ້າທີ່ໃຊ້ເງິນສົດກໍສາມາດຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກຕົວແທນໃນການຢັ້ງຢືນໄດ້.
- ການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອ: ບໍລິສັດນຳໃຊ້ລະບົບການໃຫ້ຄະແນນແບບພິເສດ ທີ່ປະສົມປະສານຂໍ້ມູນທາງເລືອກ (ເຊັ່ນ: ການນຳໃຊ້ໂທລະສັບມືຖື, ປະຫວັດການທຸລະກຳ) ແລະ ປັດໄຈສິນເຊື່ອແບບດັ້ງເດີມ. ສິນເຊື່ອທຸລະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ກາງອາດຈະມີການປະເມີນດ້ວຍຕົນເອງໂດຍທີມງານວິເຄາະສິນເຊື່ອ.
- ການເບີກຈ່າຍ: ເງິນກູ້ຢືມສາມາດເບີກຈ່າຍໄດ້ຜ່ານການໂອນເຂົ້າບັນຊີທະນາຄານຄູ່ຮ່ວມ, ບໍລິການເງິນມືຖື (ເຊັ່ນ: e-wallets ຂອງ Lao Telecom), ຫຼື ຮັບເປັນເງິນສົດຜ່ານຕົວແທນ.
ຄຸນສົມບັດຂອງແອັບພລິເຄຊັນມືຖື
ແອັບພລິເຄຊັນ ຟີນາ ຟິນເທັກ ໄດ້ຮັບການພັດທະນາໃຫ້ມີຄຸນສົມບັດທີ່ຫຼາກຫຼາຍ ເພື່ອເພີ່ມປະສົບການການໃຊ້ງານໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າ:
- ການສະໝັກ ແລະ ຕິດຕາມສະຖານະສິນເຊື່ອ.
- ການຝາກເງິນ ແລະ ໂອນເງິນ.
- ການຊຳລະຄ່າບໍລິການຕ່າງໆ.
- ການຊຳລະເງິນຜ່ານລະບົບ QR Code ແບບເຄື່ອນໄຫວ.
- ການຈັດການ e-wallet.
ແອັບດັ່ງກ່າວມີຢູ່ໃນລະບົບ Android ໂດຍມີຜູ້ຕິດຕັ້ງຫຼາຍກວ່າ 5,000 ຄົນ ແລະ ໄດ້ຮັບຄະແນນສະເລ່ຍ 4.7 ດາວ, ເຊິ່ງສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງການຍອມຮັບຂອງຜູ້ໃຊ້ງານ.
ສະຖານະການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ຕຳແໜ່ງໃນຕະຫຼາດ
ຟີນາ ຟິນເທັກ ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມງວດ:
- ສະຖານະໃບອະນຸຍາດ: ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດເປັນສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຂອງທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ.
- ການກວດສອບ: ຢູ່ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບການເງິນຈຸລະພາກຂອງ ທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ, ກົດລະບຽບການຕ້ານການຟອກເງິນ/ການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນລູກຄ້າ (AML/KYC), ແລະ ການກວດສອບຕາມໄລຍະເວລາ.
- ການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກ: ບໍລິສັດມີການເປີດເຜີຍຄ່າທຳນຽມຢ່າງໂປ່ງໃສໃນແອັບພລິເຄຊັນ ແລະ ເງື່ອນໄຂການນຳໃຊ້. ນອກຈາກນີ້, ຍັງມີຊ່ອງທາງສຳລັບການຮ້ອງຮຽນຜ່ານອີເມລ໌ ([email protected]) ແລະ ເບີໂທລະສັບ (+856 20 76 423 996).
ຕຳແໜ່ງໃນຕະຫຼາດ ແລະ ຄູ່ແຂ່ງ
ຟີນາ ຟິນເທັກ ຖືເປັນໜຶ່ງໃນສາມອັນດັບຕົ້ນໆ ຂອງຜູ້ໃຫ້ບໍລິການການເງິນຈຸລະພາກແບບດິຈິຕອລໃນລາວ, ໂດຍມີສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດປະມານ 12% ຂອງສິນເຊື່ອຈຸລະພາກທີ່ໄດ້ເບີກຈ່າຍ (ຂໍ້ມູນທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ).
ຄູ່ແຂ່ງຫຼັກປະກອບມີ:
- ທະນາຄານສົ່ງເສີມກະສິກຳ (APB).
- ສະຖາບັນການເງິນເຊັ່ນ: ທະນາຄານ ສະຖາປານາ, ເອັມພັດສ໌ ໄມໂຄຣຟາຍແນນສ໌.
- ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນມືຖືທີ່ພວມເກີດໃໝ່.
ຄວາມແຕກຕ່າງ: ຈຸດເດັ່ນຂອງ ຟີນາ ຟິນເທັກ ຄືການບໍລິການທີ່ຂັບເຄື່ອນດ້ວຍແອັບພລິເຄຊັນຢ່າງເຕັມຮູບແບບ, ການຮັບເງິນຝາກແບບດິຈິຕອລ, ການຊຳລະເງິນດ້ວຍ QR Code ແບບເຄື່ອນໄຫວ, ແລະ ການເນັ້ນໃສ່ກຸ່ມລູກຄ້າທີ່ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບການບໍລິການ.
ແຜນການຂະຫຍາຍຕົວ: ບໍລິສັດມີແຜນຈະເປີດຕົວຜະລິດຕະພັນເງິນຝາກ ແລະ ການລົງທຶນໃນທ້າຍປີ 2025, ພ້ອມທັງຂະຫຍາຍການຮ່ວມມືດ້ານການໂອນເງິນລະຫວ່າງປະເທດກັບບໍລິສັດໂທລະຄົມມະນາຄົມຂອງໄທ.
ປະສົບການຂອງລູກຄ້າ
ຄຳຄິດເຫັນຈາກຜູ້ໃຊ້: ແອັບພລິເຄຊັນໄດ້ຮັບຄະແນນສູງ (4.8 ດາວ) ຈາກຜູ້ໃຊ້ໃນ Google Play, ໂດຍໄດ້ຮັບຄຳຍ້ອງຍໍໃນດ້ານຄວາມວ່ອງໄວ, ຄວາມສະດວກສະບາຍ, ແລະ ການອອກແບບທີ່ໃຊ້ງ່າຍ.
ຄຳຮ້ອງຮຽນທົ່ວໄປ: ບາງຄັ້ງອາດຈະມີບັນຫາແອັບລົ້ມ (ໂດຍສະເພາະຊ່ວງເວລາທີ່ມີຜູ້ໃຊ້ຈຳນວນຫຼາຍ) ແລະ ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງສຳລັບເງິນກູ້ຢືມຂະໜາດນ້ອຍ (ຕ່ຳກວ່າ 100 ໂດລາສະຫະລັດ).
ຄຸນນະພາບການບໍລິການລູກຄ້າ: ບໍລິສັດມີບໍລິການຊ່ວຍເຫຼືອລູກຄ້າຜ່ານການສົນທະນາໃນແອັບຕະຫຼອດ 24 ຊົ່ວໂມງ, ອີເມລ໌, ແລະ ເຄືອຂ່າຍຕົວແທນ.
ຄຳແນະນຳທີ່ເປັນປະໂຫຍດສຳລັບຜູ້ຕ້ອງການກູ້ຢືມ
ສຳລັບຜູ້ທີ່ກຳລັງພິຈາລະນາຈະກູ້ຢືມເງິນຈາກ ຟີນາ ຟິນເທັກ, ນີ້ແມ່ນບາງຄຳແນະນຳທີ່ເປັນປະໂຫຍດ:
- ສຶກສາເງື່ອນໄຂໃຫ້ລະອຽດ: ກ່ອນທີ່ຈະສະໝັກ, ຄວນອ່ານ ແລະ ເຂົ້າໃຈເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະ ຄ່າທຳນຽມຕ່າງໆຢ່າງຄັກແນ່. ຖ້າມີຂໍ້ມູນໃດທີ່ຍັງບໍ່ຊັດເຈນ, ຄວນສອບຖາມຈາກຝ່າຍບໍລິການລູກຄ້າ.
- ປະເມີນຄວາມສາມາດໃນການຊຳລະຄືນ: ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະຊຳລະໜີ້ຄືນຕາມກຳນົດເວລາ. ການຊຳລະຊ້າອາດຈະເຮັດໃຫ້ເກີດຄ່າທຳນຽມເພີ່ມເຕີມ.
- ນຳໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກແອັບພລິເຄຊັນ: ໃຊ້ແອັບພລິເຄຊັນມືຖື ເພື່ອຄວາມສະດວກໃນການສະໝັກ, ຕິດຕາມສະຖານະ, ແລະ ຊຳລະຄືນ.
- ຕິດຕໍ່ບໍລິການລູກຄ້າ: ຫາກມີບັນຫາ ຫຼື ຂໍ້ສົງໄສ, ຢ່າລັງເລທີ່ຈະຕິດຕໍ່ບໍລິການລູກຄ້າຂອງ ຟີນາ ຟິນເທັກ ຜ່ານຊ່ອງທາງທີ່ໄດ້ລະບຸໄວ້.
- ລະວັງຂໍ້ມູນທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ: ຂໍ້ມູນບາງຢ່າງກ່ຽວກັບວົງເງິນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະ ຄ່າທຳນຽມ ທີ່ກ່າວມາຂ້າງເທິງແມ່ນອີງໃສ່ການຄາດຄະເນ ແລະ ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບການເປີດເຜີຍຢ່າງເປັນທາງການຈາກບໍລິສັດ. ດັ່ງນັ້ນ, ຄວນກວດສອບຂໍ້ມູນຫຼ້າສຸດຈາກ ຟີນາ ຟິນເທັກ ໂດຍກົງ.
ໂດຍລວມແລ້ວ, ຟີນາ ຟິນເທັກ ສະເໜີທາງເລືອກໃໝ່ທີ່ໜ້າສົນໃຈສຳລັບການເຂົ້າເຖິງແຫຼ່ງທຶນໃນລາວ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນກຸ່ມປະຊາກອນທີ່ຕ້ອງການການບໍລິການທາງການເງິນແບບດິຈິຕອລທີ່ວ່ອງໄວ ແລະ ສະດວກສະບາຍ.
