ພາບລວມຂອງບໍລິສັດ LTS Ventures ແລະ ປະຫວັດຄວາມເປັນມາ
LTS Ventures ເປັນບໍລິສັດເຕັກໂນໂລຊີການເງິນ (FinTech) ທີ່ມີບົດບາດສຳຄັນໃນ ສປປ ລາວ, ກໍ່ຕັ້ງຂຶ້ນໃນປີ 2019 ໂດຍມີຈຸດປະສົງເພື່ອເສີມສ້າງການເຂົ້າເຖິງການເງິນໃຫ້ແກ່ຊຸມຊົນທີ່ດ້ອຍໂອກາດ, ໂດຍສະເພາະໃນເຂດຊົນນະບົດ. ບໍລິສັດນີ້ບໍ່ໄດ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ໂດຍກົງແກ່ລູກຄ້າປາຍທາງ, ແຕ່ໄດ້ພັດທະນາລະບົບເວທີດິຈິຕອນຊື່ວ່າ "Lan Xang Banker" ເພື່ອສະໜັບສະໜູນທະນາຄານບ້ານຕ່າງໆໃນການບໍລິຫານຈັດການເງິນຝາກ ແລະ ການປ່ອຍສິນເຊື່ອ.
LTS Ventures Sole Co., Ltd ໄດ້ລົງທະບຽນຢູ່ໃນນະຄອນຫຼວງວຽງຈັນ. ມັນຖືກກໍ່ຕັ້ງໂດຍທ່ານນາງ ລັດຕະນາ ແກ້ວສີຫະວົງ (ຜູ້ອໍານວຍການໃຫຍ່) ແລະ ທ່ານ Tim Scheffmann (ປະທານບໍລິຫານ), ໂດຍໄດ້ຮັບການສະໜັບສະໜູນທຶນຈາກ GIZ ແລະ ນັກລົງທຶນທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ສັງຄົມ. ຮູບແບບທຸລະກິດຂອງ LTS Ventures ແມ່ນການອອກໃບອະນຸຍາດເວທີດິຈິຕອນຂອງຕົນໃຫ້ແກ່ຄະນະກຳມະການທະນາຄານບ້ານທີ່ຖືກເລືອກຕັ້ງໃນທ້ອງຖິ່ນ, ພ້ອມທັງຝຶກອົບຮົມໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໃນການຄຸ້ມຄອງການປະຕິບັດງານເງິນຝາກ ແລະ ການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ເປົ້າໝາຍຫຼັກແມ່ນຊຸມຊົນຊົນນະບົດທີ່ມີການເຂົ້າເຖິງອິນເຕີເນັດ ແລະ ໄຟຟ້າຈຳກັດ, ເພື່ອໃຫ້ບໍລິການທາງການເງິນສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ໃນເຂດຫ່າງໄກສອກຫຼີກທີ່ສຸດ.
ມາຮອດກາງປີ 2025, LTS Ventures ໄດ້ໃຫ້ບໍລິການແກ່ທະນາຄານບ້ານຫຼາຍກວ່າ 920 ແຫ່ງ, ຄອບຄຸມຫຼາຍກວ່າ 230,000 ຄົນທົ່ວປະເທດລາວ. ການເຂົ້າເຖິງນີ້ແມ່ນໜ້າປະທັບໃຈຫຼາຍ, ໂດຍສະເພາະໃນການສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງໃຫ້ແກ່ແມ່ຍິງ, ເຊິ່ງມີສ່ວນຮ່ວມໃນໂຄງການເງິນຝາກ ແລະ ສິນເຊື່ອເຖິງ 65%.
ຜະລິດຕະພັນເງິນກູ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະ ເງື່ອນໄຂ
ດັ່ງທີ່ກ່າວມາຂ້າງເທິງ, LTS Ventures ເອງບໍ່ໄດ້ປ່ອຍສິນເຊື່ອໂດຍກົງ. ແຕ່ມັນໄດ້ສະໜອງເຄື່ອງມືໃຫ້ທະນາຄານບ້ານຕ່າງໆສາມາດພິຈາລະນາ ແລະ ຈ່າຍເງິນກູ້ໃຫ້ແກ່ສະມາຊິກຊຸມຊົນໄດ້. ລາຍລະອຽດສະເພາະຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມແຕ່ລະທະນາຄານບ້ານ, ແຕ່ເວທີດັ່ງກ່າວຮອງຮັບປະເພດເງິນກູ້ດັ່ງນີ້:
- ເງິນກູ້ທຸລະກິດຂະໜາດນ້ອຍ: ເພື່ອສະໜັບສະໜູນຜູ້ປະກອບການຂະໜາດນ້ອຍໃນຊົນນະບົດ.
- ເງິນກູ້ກະສິກຳ: ເພື່ອຊ່ວຍເຫຼືອຊາວກະສິກອນໃນການຜະລິດ ແລະ ປັບປຸງຄຸນນະພາບຊີວິດ.
- ເງິນກູ້ເພື່ອການບໍລິໂພກໃນຄົວເຮືອນ: ເພື່ອຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການພື້ນຖານຂອງຄົວເຮືອນ.
ຈໍານວນເງິນກູ້ ແລະ ອັດຕາດອກເບ້ຍ
- ຈໍານວນເງິນກູ້:
- ຕ່ຳສຸດ: 100,000 ກີບ (ປະມານ 5 ໂດລາສະຫະລັດ)
- ສູງສຸດ: 10,000,000 ກີບ (ປະມານ 500 ໂດລາສະຫະລັດ)
(ຈໍານວນເງິນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄາດຄະເນ; ເງື່ອນໄຂຕົວຈິງແມ່ນກຳນົດໂດຍແຕ່ລະທະນາຄານບ້ານ).
- ອັດຕາດອກເບ້ຍ:
- ອັດຕາປົກກະຕິ: 1.5–3% ຕໍ່ເດືອນ (18–36% ຕໍ່ປີ).
(ນີ້ແມ່ນການຄາດຄະເນໂດຍອີງໃສ່ມາດຕະຖານການເງິນຈຸລະພາກໃນຊົນນະບົດ; ບໍ່ມີການຢັ້ງຢືນຢ່າງເປັນທາງການ).
- ເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມ ແລະ ການຊໍາລະຄືນ:
- ໄລຍະເວລາ: 3–12 ເດືອນ.
- ການຊໍາລະຄືນ: ຊໍາລະເປັນງວດລາຍເດືອນ.
- ໂຄງສ້າງຄ່າທຳນຽມ:
- ຄ່າທຳນຽມການປ່ອຍກູ້: 1% ຂອງເງິນຕົ້ນ.
- ຄ່າປັບໃໝຊັກຊ້າ: 0.5% ຕໍ່ເດືອນທີ່ຊັກຊ້າ.
(ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄ່າທຳນຽມມາດຕະຖານ; ນະໂຍບາຍຕົວຈິງຂອງທະນາຄານບ້ານອາດຈະແຕກຕ່າງກັນ).
- ຄວາມຕ້ອງການຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ:
- ຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນທາງສັງຄົມຜ່ານຮູບແບບການຄໍ້າປະກັນເປັນກຸ່ມ.
- ຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນທາງກາຍະພາບມີໜ້ອຍ; ການຄໍ້າປະກັນຂອງຊຸມຊົນແມ່ນຄວາມປອດໄພຫຼັກ.
ຂະບວນການສະໝັກ, ແອັບມືຖື ແລະ ລະບຽບການ
LTS Ventures ໄດ້ສຸມໃສ່ການສ້າງຄວາມສະດວກສະບາຍໃນການເຂົ້າເຖິງການບໍລິການ. ສຳລັບລູກຄ້າທີ່ສົນໃຈ, ຂະບວນການສະໝັກແມ່ນດຳເນີນການຜ່ານຫຼາຍຊ່ອງທາງ:
- ຊ່ອງທາງການສະໝັກ:
- ການລົງທະບຽນແບບອອຟລາຍຜ່ານຄະນະກຳມະການທະນາຄານບ້ານ.
- ການຊ່ວຍເຫຼືອໃນການລົງທະບຽນຜ່ານຕົວແທນພາກສະໜາມຂອງ LTS.
- ມີແຜນທີ່ຈະເປີດຕົວແອັບພລິເຄຊັນມືຖືສຳລັບການເຂົ້າເຖິງໂດຍກົງຂອງຜູ້ໃຊ້ (ສຳລັບລະບົບ iOS/Android ແມ່ນຢູ່ໃນຂັ້ນຕອນການພັດທະນາ).
- ຂະບວນການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນ (KYC) ແລະ ການລົງທະບຽນ:
- ການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນໂດຍສະມາຊິກຄະນະກຳມະການທ້ອງຖິ່ນ.
- ເອກະສານພື້ນຖານ: ບັດປະຈຳຕົວແຫ່ງຊາດ ແລະ ສຳມະໂນຄົວ.
- ການສ້າງບັນທຶກດິຈິຕອນໃນເວທີບັນຊີຮ່ວມກັນ.
- ການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອ ແລະ ການພິຈາລະນາ:
- ການແນະນຳສິນເຊື່ອດ້ວຍປັນຍາປະດິດ (AI) ໂດຍອີງໃສ່ປະຫວັດການເຮັດທຸລະກຳ ແລະ ຜົນງານຂອງກຸ່ມເພື່ອນຮ່ວມງານ.
- ການທົບທວນຄືນດ້ວຍຕົນເອງໂດຍເຈົ້າໜ້າທີ່ເງິນກູ້ຂອງທະນາຄານບ້ານ.
- ການປະເມີນຄວາມສ່ຽງລວມມີວົງຈອນການຜະລິດຂອງຊາວກະສິກອນ ແລະ ລາຍຮັບທີ່ລາຍງານດ້ວຍຕົນເອງ.
- ວິທີການຈ່າຍເງິນກູ້:
- ການຈ່າຍເງິນສົດທີ່ຫ້ອງການທະນາຄານບ້ານ.
- ການໂອນເງິນຜ່ານທະນາຄານໄປຍັງບັນຊີທະນາຄານທ້ອງຖິ່ນທີ່ເປັນຄູ່ຮ່ວມງານ.
- ເງິນມືຖື (ຜ່ານການຮ່ວມມືກັບບໍລິສັດໂທລະຄົມທ້ອງຖິ່ນ; ກໍາລັງຂະຫຍາຍ).
ຄຸນສົມບັດຂອງແອັບມືຖື ແລະ ປະສົບການຜູ້ໃຊ້
ເວທີດິຈິຕອນຫຼັກຂອງ LTS Ventures ແມ່ນ "Lan Xang Banker" ເຊິ່ງປະກອບມີແອັບພລິເຄຊັນ Android ທີ່ສາມາດໃຊ້ງານໄດ້ໂດຍບໍ່ຕ້ອງມີອິນເຕີເນັດສຳລັບເຈົ້າໜ້າທີ່ທະນາຄານບ້ານ, ແລະ ປະຕູເວັບໄຊສຳລັບການຕິດຕາມກວດກາຂອງສຳນັກງານໃຫຍ່. ຄຸນສົມບັດທີ່ສໍາຄັນປະກອບມີການຕິດຕາມເງິນຝາກ/ເງິນຝາກປະຢັດ, ການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ການວິເຄາະຂໍ້ມູນເງິນກູ້, ແລະ ການຄຸ້ມຄອງກອງທຶນສີຂຽວ. ແອັບນີ້ຖືກອອກແບບມາເພື່ອເຮັດວຽກໄດ້ດີເຖິງແມ່ນວ່າຈະຢູ່ໃນພື້ນທີ່ຫ່າງໄກສອກຫຼີກທີ່ມີການເຊື່ອມຕໍ່ຈຳກັດ.
ຈາກຄຳຄິດເຫັນຂອງຜູ້ໃຊ້ (ໃນແອັບເບຕ້າ), ແອັບໄດ້ຮັບຄະແນນສະເລ່ຍ 4.2 ດາວໃນລະບົບ Android. ຄຳຄິດເຫັນຂອງຊຸມຊົນໄດ້ເນັ້ນໜັກເຖິງຄວາມສະດວກໃນການປະຢັດເງິນ ແລະ ຂະບວນການທີ່ໂປ່ງໃສ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບັນຫາທີ່ພົບເລື້ອຍໆແມ່ນຄວາມຊັກຊ້າໃນການຊິງຄ໌ຂໍ້ມູນແບບອອຟລາຍໃນເຂດຫ່າງໄກສອກຫຼີກ ແລະ ຊ່ອງທາງການສະໜັບສະໜູນລູກຄ້າໂດຍກົງທີ່ຈຳກັດ (ການແກ້ໄຂບັນຫາແມ່ນຜ່ານຄະນະກຳມະການ). ເຄືອຂ່າຍຕົວແທນພາກສະໜາມໄດ້ສະໜອງການຝຶກອົບຮົມ ແລະ ການແກ້ໄຂບັນຫາແບບຈັບມື, ພ້ອມທັງມີສາຍດ່ວນສະໜັບສະໜູນສູນກາງໃນຊົ່ວໂມງເຮັດວຽກ.
ສະຖານະດ້ານລະບຽບການ ແລະ ການອອກໃບອະນຸຍາດ
LTS Ventures ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດຈາກທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ ໃນຖານະຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເຕັກໂນໂລຊີການເງິນ. ບໍລິສັດໄດ້ປະຕິບັດຕາມມາດຕະການຕ້ານການຟອກເງິນ (AML) ແລະ ມາດຕະການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນຂອງລູກຄ້າ (KYC) ຂອງລາວ ໂດຍຜ່ານການຢັ້ງຢືນໂດຍຄະນະກຳມະການ. ມັນຍັງໄດ້ຮັບການກວດສອບປະຈໍາປີໂດຍບໍລິສັດບັນຊີພາຍນອກ ແລະ ບໍ່ມີບັນທຶກສາທາລະນະກ່ຽວກັບການລົງໂທດດ້ານລະບຽບການໃດໆ. ບໍລິສັດໄດ້ຮ່ວມມືດ້ານລະບຽບການກ່ຽວກັບມາດຕະຖານການທະນາຄານດິຈິຕອນກັບທະນາຄານແຫ່ງຊາດຂອງຄູເວດ ແລະ ທະນາຄານອາຣັບສຳລັບໂຄງການຂ້າມຊາດ.
ສຳລັບການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກ, LTS Ventures ຮັບປະກັນການເປີດເຜີຍຄ່າທຳນຽມທີ່ໂປ່ງໃສໃນເວລາລົງທະບຽນ, ມີຂະບວນການແກ້ໄຂຄຳຮ້ອງທຸກຜ່ານຄະນະກຳມະການທ້ອງຖິ່ນ ແລະ ສາຍດ່ວນສະໜັບສະໜູນສູນກາງ, ພ້ອມທັງມີພິທີການປົກປ້ອງຂໍ້ມູນທີ່ສອດຄ່ອງກັບຄຳແນະນຳດ້ານເຕັກໂນໂລຊີການເງິນຂອງອາຊຽນ.
ຕໍາແໜ່ງໃນຕະຫຼາດ, ການແຂ່ງຂັນ ແລະ ຄຳແນະນຳສຳລັບຜູ້ກູ້ຢືມ
LTS Ventures ໄດ້ກາຍເປັນເວທີການເງິນຈຸລະພາກຊົນນະບົດຊັ້ນນໍາໃນລາວ, ມີສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດປະມານ 60% ຂອງທະນາຄານບ້ານແບບດິຈິຕອນ. ຈຸດເດັ່ນທີ່ແຕກຕ່າງຂອງບໍລິສັດຄືລະບົບບັນຊີທີ່ຄ້າຍຄືບລັອກເຊນ, ລະບົບຊ່ວຍຕັດສິນໃຈດ້ວຍປັນຍາປະດິດ, ແລະ ຄວາມສາມາດໃນການເຮັດວຽກແບບອອຟລາຍ (ໂດຍບໍ່ຕ້ອງມີອິນເຕີເນັດ). ຄູ່ແຂ່ງທີ່ສຳຄັນປະກອບມີ ACLEDA Microfinance (ທີ່ສຸມໃສ່ການບໍລິການດິຈິຕອນໃນຕົວເມືອງ), ທະນາຄານ Sathapana ສາຂາສິນເຊື່ອຊົນນະບົດ, ແລະ ຂໍ້ສະເໜີເງິນກູ້ຈຸລະພາກຂອງບໍລິສັດໂທລະຄົມທີ່ພວມເກີດຂຶ້ນໃໝ່. ເຖິງຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການສຸມໃສ່ທະນາຄານບ້ານ ແລະ ການເຂົ້າເຖິງເຂດຫ່າງໄກສອກຫຼີກໄດ້ເຮັດໃຫ້ LTS Ventures ໂດດເດັ່ນ.
ທິດທາງການເຕີບໂຕ ແລະ ການຮ່ວມມື
ບໍລິສັດມີເປົ້າໝາຍທີ່ຈະຂະຫຍາຍໄປສູ່ 1,500 ທະນາຄານບ້ານພາຍໃນທ້າຍປີ 2026 ແລະ ມີແຜນການຂະຫຍາຍເຂົ້າສູ່ກຳປູເຈຍ ແລະ ມຽນມາ ພາຍໃຕ້ຂໍ້ຕົກລົງນໍາຮ່ອງກັບອົງການບໍ່ຂຶ້ນກັບລັດຖະບານທ້ອງຖິ່ນ. LTS Ventures ຍັງໄດ້ສ້າງການຮ່ວມມືຍຸດທະສາດກັບບໍລິສັດ Forty2 (ປະເທດສະວິດເຊີແລນ) ສໍາລັບການໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານທະນາຄານດິຈິຕອນ ແລະ ຮ່ວມມືກັບ Asian Banker ແລະ FIWAM accelerator ສໍາລັບການເງິນທີ່ເນັ້ນໃສ່ແມ່ຍິງ.
ຄຳແນະນຳທີ່ເປັນປະໂຫຍດສຳລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີທ່າແຮງ
ສຳລັບຊາວລາວທີ່ອາໄສຢູ່ໃນຊຸມຊົນຊົນນະບົດ ແລະ ກໍາລັງພິຈາລະນາຂໍເງິນກູ້ຜ່ານທະນາຄານບ້ານທີ່ນໍາໃຊ້ລະບົບຂອງ LTS Ventures, ນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາບາງຢ່າງ:
- ເຂົ້າໃຈເງື່ອນໄຂ: ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈຢ່າງຄົບຖ້ວນກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນກູ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທຳນຽມ (ຄ່າທຳນຽມການປ່ອຍກູ້, ຄ່າປັບໃໝຊັກຊ້າ), ແລະ ໄລຍະເວລາການຊໍາລະຄືນ. ຢ່າລັງເລທີ່ຈະຖາມຄະນະກຳມະການທະນາຄານບ້ານ ຫຼື ຕົວແທນພາກສະໜາມຂອງ LTS Ventures ຈົນກວ່າທ່ານຈະເຂົ້າໃຈຢ່າງແຈ່ມແຈ້ງ.
- ປະເມີນຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະຄືນ: ກ່ອນທີ່ຈະກູ້ຢືມ, ໃຫ້ຄິດໄລ່ຢ່າງລະມັດລະວັງວ່າທ່ານສາມາດຊໍາລະຄືນໄດ້ຕາມກໍານົດເວລາ. ພິຈາລະນາຮອບວຽນການຜະລິດກະສິກຳ ຫຼື ກະແສເງິນສົດຂອງທຸລະກິດຂະໜາດນ້ອຍຂອງທ່ານ.
- ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນທາງສັງຄົມ: ລະບົບການຄໍ້າປະກັນເປັນກຸ່ມແມ່ນຈຸດເດັ່ນຂອງ LTS Ventures. ການມີສ່ວນຮ່ວມໃນກຸ່ມທີ່ເຂັ້ມແຂງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າເຖິງສິນເຊື່ອໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນ ແລະ ສ້າງຄວາມຮັບຜິດຊອບຮ່ວມກັນ.
- ຕິດຕໍ່ພົວພັນກັບຄະນະກຳມະການ: ຄະນະກຳມະການທະນາຄານບ້ານແມ່ນຊັບພະຍາກອນທີ່ສໍາຄັນ. ພວກເຂົາສາມາດຊ່ວຍເຫຼືອໃນການສະໝັກ, ແກ້ໄຂບັນຫາ, ແລະ ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາດ້ານການເງິນ. ການສື່ສານທີ່ດີແມ່ນສິ່ງສໍາຄັນ.
- ຕິດຕາມການປ່ຽນແປງ: ຕິດຕາມຂ່າວສານກ່ຽວກັບການເປີດຕົວແອັບມືຖືສຳລັບຜູ້ໃຊ້ປາຍທາງ ເຊິ່ງຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງ ແລະ ຈັດການບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ.
ໂດຍລວມແລ້ວ, LTS Ventures ແມ່ນບໍລິສັດທີ່ມີບົດບາດສຳຄັນໃນການພັດທະນາການເງິນຂອງ ສປປ ລາວ, ໂດຍການນໍາໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີເພື່ອເຊື່ອມຕໍ່ຊຸມຊົນທີ່ຫ່າງໄກສອກຫຼີກເຂົ້າກັບລະບົບການເງິນແບບເປັນທາງການ, ເຊິ່ງຊ່ວຍສ້າງໂອກາດໃໝ່ໆ ແລະ ປັບປຸງຄຸນນະພາບຊີວິດໃຫ້ແກ່ປະຊາຊົນລາວຈໍານວນຫຼາຍ.
