ພາບລວມບໍລິສັດ ແລະ ຄວາມເປັນມາ
LDB Trust ແມ່ນແພລດຟອມດີຈີຕອນທີ່ສຳຄັນຂອງທະນາຄານພັດທະນາລາວ (LDB), ເຊິ່ງເປັນທະນາຄານການຄ້າຂອງລັດຖະບານລາວ. ທະນາຄານພັດທະນາລາວໄດ້ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນວັນທີ 9 ເມສາ ປີ 2003 ຈາກການລວມຕົວຂອງທະນາຄານລາວໃໝ່ ແລະ ທະນາຄານລ້ານຊ້າງ, ໂດຍຢູ່ພາຍໃຕ້ການຊີ້ນຳຂອງທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ. ໂຄງສ້າງການເປັນເຈົ້າຂອງຂອງທະນາຄານພັດທະນາລາວແມ່ນຮູບແບບຮ່ວມທຶນ, ໂດຍມີບໍລິສັດ ຈະເລີນເຊກອງພະລັງງານ ຈຳກັດ ຖືຮຸ້ນ 70% ແລະ ກະຊວງການເງິນຂອງ ສປປ ລາວ ຖືຮຸ້ນ 30%.
ພາລະກິດຫຼັກຂອງ LDB ແມ່ນການເປັນທະນາຄານການຄ້າທີ່ຄົບວົງຈອນ, ສຸມໃສ່ການສົ່ງເສີມວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ກາງ (SME), ການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃຫ້ແກ່ຜູ້ບໍລິໂພກ, ການຊຳລະເງິນດີຈີຕອນ ແລະ ການເງິນເພື່ອການພັດທະນາ. ແອັບພລິເຄຊັນ LDB Trust ໄດ້ຂະຫຍາຍບໍລິການເຫຼົ່ານີ້ໄປສູ່ກຸ່ມຄົນທີ່ບໍ່ມີບັນຊີທະນາຄານ ຫຼື ຜູ້ທີ່ເຂົ້າເຖິງບໍລິການທະນາຄານໄດ້ຈຳກັດ ໂດຍຜ່ານການເຮັດວຽກຂອງກະເປົາເງິນດີຈີຕອນ. ທ່ານ ຟອງສະໝຸດ ດວງໃຈ ໄດ້ຮັບຕຳແໜ່ງເປັນຜູ້ອຳນວຍການຜູ້ຈັດການຂອງທະນາຄານໃນປີ 2024, ຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງການນຳພາທີ່ເຂັ້ມແຂງໃນການຂັບເຄື່ອນການຫັນປ່ຽນສູ່ດີຈີຕອນ.
ຜະລິດຕະພັນ ແລະ ບໍລິການສິນເຊື່ອຂອງ LDB Trust
LDB Trust ສະໜອງຜະລິດຕະພັນສິນເຊື່ອທີ່ຫຼາກຫຼາຍ ເພື່ອຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າທີ່ແຕກຕ່າງກັນ ທັງໃນພາກທຸລະກິດ ແລະ ພາກສ່ວນບຸກຄົນ.
ປະເພດເງິນກູ້
- ເງິນກູ້ SME ແລະ ທຸລະກິດ: ເປັນການສະໜອງທຶນໝູນວຽນ ແລະ ທຶນຄົງທີ່ສຳລັບວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ກາງ, ເຊິ່ງເປັນກະດູກສັນຫຼັງຂອງເສດຖະກິດລາວ.
- ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ: ສິນເຊື່ອຜູ້ບໍລິໂພກສຳລັບຄົວເຮືອນ ເພື່ອຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນຕ່າງໆ.
- ເງິນກູ້ພາກສ່ວນບຸລິມະສິດ: ລວມມີເງິນກູ້ສຳລັບຂະແໜງກະສິກຳ, ພະລັງງານທົດແທນ ແລະ ທີ່ຢູ່ອາໄສສັງຄົມ ເພື່ອສະໜັບສະໜູນການພັດທະນາທີ່ຍືນຍົງ.
ວົງເງິນກູ້: ວົງເງິນກູ້ທີ່ສະເໜີແມ່ນມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ, ໂດຍມີຂັ້ນຕ່ຳປະມານ 10 ລ້ານກີບ (ເທົ່າກັບປະມານ 535 ໂດລາສະຫະລັດ) ສໍາລັບເງິນກູ້ຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ສູງສຸດເຖິງ 2 ຕື້ກີບ (ເທົ່າກັບປະມານ 107,000 ໂດລາສະຫະລັດ) ສໍາລັບເງິນກູ້ທຸລະກິດຂະໜາດໃຫຍ່.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທຳນຽມ ແລະ ເງື່ອນໄຂ
ການເຂົ້າໃຈອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທຳນຽມ ແລະ ເງື່ອນໄຂການຊຳລະຄືນແມ່ນສຳຄັນສຳລັບຜູ້ກູ້ຢືມທຸກຄົນ.
- ອັດຕາດອກເບ້ຍ:
- ສຳລັບເງິນກູ້ SME: ຢູ່ລະຫວ່າງ 8.5% ຫາ 12% ຕໍ່ປີ.
- ສຳລັບເງິນກູ້ຜູ້ບໍລິໂພກ: ຢູ່ລະຫວ່າງ 15% ຫາ 24% ຕໍ່ປີ.
- ອັດຕາເປີເຊັນຕໍ່ປີ (APR) ອາດຈະສູງກວ່າເລັກນ້ອຍ ໂດຍລວມເອົາຄ່າບໍລິຫານ ແລະ ຄ່າປະກັນໄພ (ຖ້າມີ).
- ເງື່ອນໄຂການຊຳລະຄືນ:
- ເງິນກູ້ທຸລະກິດ: ມີໄລຍະເວລາ 6 ເດືອນ ຫາ 5 ປີ.
- ເງິນກູ້ຜູ້ບໍລິໂພກ: ມີໄລຍະເວລາສູງສຸດ 2 ປີ.
- ຕາຕະລາງການຊຳລະຄືນແມ່ນເປັນແບບຜ່ອນລາຍເດືອນ, ສໍາລັບເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນອາດມີການຊຳລະຄືນແບບຄົບກຳນົດ.
- ໂຄງສ້າງຄ່າທຳນຽມ:
- ຄ່າທຳນຽມການຈັດຕັ້ງ: 1% ຂອງເງິນຕົ້ນກູ້ຢືມ (ຕ່ຳສຸດ 100,000 ກີບ).
- ຄ່າທຳນຽມການດຳເນີນງານ: 50,000 ກີບ (ເປັນຄ່າທຳນຽມຄົງທີ່).
- ຄ່າທຳນຽມການຊຳລະຊ້າ: 0.1% ຕໍ່ມື້ ຂອງຍອດເຫຼືອທີ່ຄ້າງຊຳລະ.
- ຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ:
- ສຳລັບ SME: ອາດຈະຮຽກຮ້ອງສິດຄອບຄອງທີ່ດິນ, ອຸປະກອນ, ສິນຄ້າຄົງຄັງ.
- ສຳລັບເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ: ອາດຈະຮຽກຮ້ອງການໂອນເງິນເດືອນ ຫຼື ຜູ້ຄ້ຳປະກັນ.
ຂັ້ນຕອນການສະໝັກ ແລະ ຄວາມຕ້ອງການ
LDB Trust ໄດ້ເຮັດໃຫ້ຂັ້ນຕອນການສະໝັກງ່າຍດາຍ ແລະ ເຂົ້າເຖິງໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ ໂດຍຜ່ານຊ່ອງທາງທີ່ຫຼາກຫຼາຍ.
ຊ່ອງທາງການສະໝັກ
- ແອັບພລິເຄຊັນມືຖື: ສາມາດສະໝັກຜ່ານແອັບ LDB Trust ທີ່ມີໃຫ້ດາວໂຫຼດທັງໃນລະບົບ iOS ແລະ Android.
- ປະຕູເວັບໄຊ: ສາມາດເຂົ້າເຖິງຜ່ານເວັບໄຊທາງການຂອງ LDB Trust.
- ສາຂາທະນາຄານ: LDB ມີສາຂາທະນາຄານ 18 ແຫ່ງ, ໜ່ວຍບໍລິການ 39 ແຫ່ງ ແລະ ໜ່ວຍບໍລິການແລກປ່ຽນເງິນຕາຕ່າງປະເທດ 17 ແຫ່ງທົ່ວປະເທດ ເພື່ອໃຫ້ບໍລິການສະໝັກແບບດັ້ງເດີມ.
ການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນ ແລະ ການອະນຸມັດສິນເຊື່ອ
- ການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນ (KYC): ປະກອບມີການບັນທຶກຂໍ້ມູນປະຈຳຕົວດີຈີຕອນຜ່ານບັດປະຈຳຕົວແຫ່ງຊາດ ແລະ ການຢັ້ງຢືນດ້ວຍການຖ່າຍຮູບຕົນເອງ (selfie verification). ສໍາລັບລູກຄ້າບໍລິສັດ, ອາດຈະມີການກວດສອບເອກະສານຢູ່ສາຂາ.
- ການປະເມີນສິນເຊື່ອ: LDB Trust ໃຊ້ລະບົບການປະເມີນສິນເຊື່ອພິເສດ ໂດຍມີການເຊື່ອມໂຍງກັບສຳນັກງານຂໍ້ມູນສິນເຊື່ອແຫ່ງຊາດ (NAKIPA). ການຈັດອັນດັບຄວາມສ່ຽງຈະອີງໃສ່ລາຍງານການເງິນ ແລະ ປະຫວັດການຊຳລະຄືນຂອງລູກຄ້າ.
ວິທີການເບີກຈ່າຍ: ເມື່ອໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ, ເງິນກູ້ສາມາດເບີກຈ່າຍໄດ້ຫຼາຍຊ່ອງທາງ: ການໂອນຜ່ານທະນາຄານ (LAPNet), ການຖອນເງິນສົດຜ່ານລະບົບ QR Code ທີ່ຕົວແທນ LDB ຫຼື ການຮັບເງິນສົດທີ່ເຄົາເຕີສາຂາ.
ແອັບພລິເຄຊັນ LDB Trust ແລະ ປະສົບການຜູ້ໃຊ້
ແອັບ LDB Trust ເປັນຫົວໃຈສຳຄັນຂອງການບໍລິການດີຈີຕອນຂອງ LDB, ອອກແບບມາເພື່ອໃຫ້ງ່າຍຕໍ່ການໃຊ້ງານ ແລະ ເຂົ້າເຖິງໄດ້.
ຄຸນສົມບັດຂອງແອັບ
ແອັບ LDB Trust ສາມາດດາວໂຫຼດໄດ້ທັງໃນລະບົບ Android (Google Play) ແລະ iOS (App Store) ໂດຍມີການອັບເດດຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ຄຸນສົມບັດຫຼັກຂອງແອັບປະກອບມີ:
- ການສ້າງກະເປົາເງິນໂດຍບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງມີບັນຊີທະນາຄານ LDB.
- ການຊຳລະດ້ວຍ QR Code ທີ່ວ່ອງໄວ ແລະ ສະດວກສະບາຍ.
- ການຊຳລະໃບບິນຕ່າງໆ ເຊັ່ນ: ຄ່ານໍ້າ, ຄ່າໄຟ, ຄ່າໂທລະສັບ.
- ການປິດ/ເປີດບັດທະນາຄານດ້ວຍຕົນເອງ.
- ການເບິ່ງປະຫວັດການເຮັດທຸລະກຳຕ່າງໆ.
ປະສົບການຜູ້ໃຊ້ ແລະ ຄຳຕິຊົມ
ແອັບ LDB Trust ໄດ້ຮັບຄະແນນຄວາມພໍໃຈທີ່ດີຈາກຜູ້ໃຊ້, ໂດຍສະເລ່ຍ 4.2 ດາວ ໃນ Google Play (ອີງໃສ່ຫຼາຍກວ່າ 1,200 ຄຳເຫັນ) ແລະ 4.1 ດາວ ໃນ App Store (ອີງໃສ່ຫຼາຍກວ່າ 500 ຄຳເຫັນ).
- ຄຳຕິຊົມໃນທາງບວກ: ຜູ້ໃຊ້ຫຼາຍຄົນຍ້ອງຍໍຄວາມງ່າຍໃນການໃຊ້ງານ, ທາງເລືອກໃນການຊຳລະໃບບິນທີ່ຫຼາກຫຼາຍ ແລະ ການໂອນເງິນທີ່ວ່ອງໄວ.
- ຄຳຮ້ອງຮຽນທົ່ວໄປ: ບາງຜູ້ໃຊ້ໄດ້ລາຍງານບັນຫາແອັບຄ້າງໃນອຸປະກອນ Android ລຸ້ນເກົ່າ (Android 8.0 ລົງມາ) ແລະ ການຊັກຊ້າໃນການເຂົ້າສູ່ລະບົບ ຫຼື ລະບົບຢັ້ງຢືນສອງຂັ້ນຕອນ (2FA) ເປັນບາງຄັ້ງຄາວ. ເວລາຕອບສະໜອງຂອງຝ່າຍບໍລິການລູກຄ້າໃນຊ່ວງເວລາທີ່ມີຜູ້ໃຊ້ຈຳນວນຫຼາຍອາດຈະໃຊ້ເວລາປະມານ 24 ຊົ່ວໂມງ.
LDB Trust ມີບໍລິການຊ່ວຍເຫຼືອລູກຄ້າຕະຫຼອດ 24 ຊົ່ວໂມງຜ່ານການສົນທະນາໃນແອັບ ແລະ ການບໍລິການບຸລິມະສິດຢູ່ສາຂາສຳລັບລູກຄ້າພິເສດ.
ສະຖານະການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ການປະຕິບັດຕາມລະບຽບການ
LDB Trust ດຳເນີນງານພາຍໃຕ້ໃບອະນຸຍາດຂອງທະນາຄານພັດທະນາລາວ, ເຊິ່ງເປັນທະນາຄານການຄ້າຂອງລັດທີ່ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດຢ່າງຖືກຕ້ອງຈາກທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ. ການດຳເນີນງານທັງໝົດຂອງ LDB Trust ຢູ່ພາຍໃຕ້ການຊີ້ນຳ ແລະ ການກວດສອບຂອງທະນາຄານແມ່ ເພື່ອຮັບປະກັນການປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ.
- ການປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ: LDB Trust ປະຕິບັດຕາມຂໍ້ກຳນົດດ້ານການຕ້ານການຟອກເງິນ ແລະ ການຕ້ານການສະໜອງທຶນໃຫ້ແກ່ການກໍ່ການຮ້າຍ (AML/CFT) ຂອງທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ.
- ການກວດສອບ: ບໍລິສັດໄດ້ຮັບການກວດສອບປະຈຳປີສອງຄັ້ງຈາກອົງການກວດສອບແຫ່ງລັດ.
- ການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກ: LDB Trust ໃຫ້ຄວາມສຳຄັນຕໍ່ການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກ ໂດຍມີການເປີດເຜີຍຄ່າທຳນຽມຢ່າງໂປ່ງໃສຜ່ານແອັບ ແລະ ເວັບໄຊ, ພ້ອມທັງມີສາຍດ່ວນແກ້ໄຂຂໍ້ຂັດແຍ່ງ ແລະ ການໄກ່ເກ່ຍໂດຍທະນາຄານ.
ຕຳແໜ່ງໃນຕະຫຼາດ ແລະ ການແຂ່ງຂັນ
LDB Trust, ໃນຖານະເປັນສ່ວນໜຶ່ງຂອງທະນາຄານພັດທະນາລາວ, ຖືເປັນໜຶ່ງໃນຫ້າທະນາຄານຊັ້ນນຳຂອງລາວ ໂດຍສະເພາະໃນດ້ານພອດໂຟລີເງິນກູ້ SME. ຄູ່ແຂ່ງຫຼັກໃນຕະຫຼາດປະກອບມີທະນາຄານການຄ້າຕ່າງປະເທດລາວ (BCEL), ທະນາຄານກະສິກຳ (APB), LaoViet Bank ແລະ ທະນາຄານພົງສະຫວັນ.
ຄວາມໄດ້ປຽບໃນການແຂ່ງຂັນ: LDB Trust ມີຄວາມໄດ້ປຽບທີ່ໂດດເດັ່ນຄື ຄວາມໜ້າເຊື່ອຖືທີ່ໄດ້ຮັບການສະໜັບສະໜູນຈາກລັດ ແລະ ລະບົບນິເວດດີຈີຕອນທີ່ກຳລັງຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ບໍລິສັດໄດ້ມີການຂະຫຍາຍຕົວຂອງຜູ້ລົງທະບຽນກະເປົາເງິນດີຈີຕອນເພີ່ມຂຶ້ນ 20% ຕໍ່ປີ ນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2023 ແລະ ໄດ້ເພີ່ມຕົວແທນໃໝ່ 15 ແຫ່ງໃນປີ 2024.
ແຜນການຂະຫຍາຍຕົວ: LDB Trust ມີແຜນທີ່ຈະເຊື່ອມໂຍງກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການໂທລະຄົມມະນາຄົມສຳລັບການໃຫ້ສິນເຊື່ອຄ່າໂທລະສັບ ແລະ ການຮ່ວມມືຍຸດທະສາດກັບໄປສະນີລາວ ເພື່ອຂະຫຍາຍເຄືອຂ່າຍຕົວແທນໄປສູ່ເຂດຊົນນະບົດ.
ຄຳແນະນຳທີ່ເປັນປະໂຫຍດສຳລັບຜູ້ຕ້ອງການກູ້ຢືມ
ສຳລັບຜູ້ທີ່ພິຈາລະນາຈະກູ້ຢືມກັບ LDB Trust, ມີບາງຄຳແນະນຳທີ່ເປັນປະໂຫຍດເພື່ອໃຫ້ການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານເປັນໄປຢ່າງມີຂໍ້ມູນ ແລະ ຮັບຜິດຊອບ:
- ສຶກສາຂໍ້ມູນໃຫ້ລະອຽດ: ກ່ອນທີ່ຈະສະໝັກ, ຄວນອ່ານ ແລະ ເຂົ້າໃຈເງື່ອນໄຂ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທຳນຽມ ແລະ ຕາຕະລາງການຊຳລະຄືນຂອງເງິນກູ້ປະເພດທີ່ທ່ານສົນໃຈ. ໃຊ້ແອັບ ຫຼື ເວັບໄຊຂອງ LDB Trust ເພື່ອຊອກຫາຂໍ້ມູນຫຼ້າສຸດ.
- ປະເມີນຄວາມສາມາດໃນການຊຳລະຄືນ: ພິຈາລະນາລາຍຮັບ ແລະ ລາຍຈ່າຍປະຈຳເດືອນຂອງທ່ານຢ່າງຖີ່ຖ້ວນ ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດຊຳລະຄືນເງິນກູ້ໄດ້ຕາມກຳນົດໂດຍບໍ່ມີບັນຫາ. ການຄິດໄລ່ງົບປະມານຈະຊ່ວຍໄດ້ຫຼາຍ.
- ປຽບທຽບ: ເຖິງວ່າ LDB Trust ຈະມີຂໍ້ໄດ້ປຽບຫຼາຍຢ່າງ, ແຕ່ການປຽບທຽບຂໍ້ສະເໜີຈາກທະນາຄານ ຫຼື ສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆໃນລາວ ກໍ່ເປັນສິ່ງທີ່ດີ ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເງື່ອນໄຂທີ່ເໝາະສົມທີ່ສຸດສຳລັບທ່ານ.
- ສອບຖາມຂໍ້ມູນ: ຖ້າຫາກມີຂໍ້ສົງໄສ ຫຼື ຕ້ອງການຄວາມກະຈ່າງແຈ້ງ, ຢ່າລັງເລທີ່ຈະຕິດຕໍ່ຝ່າຍບໍລິການລູກຄ້າຂອງ LDB Trust ຜ່ານແອັບ, ສາຍດ່ວນ ຫຼື ເຂົ້າໄປສອບຖາມຢູ່ສາຂາ.
- ຮັກສາປະຫວັດສິນເຊື່ອທີ່ດີ: ການຊຳລະຄືນເງິນກູ້ໃຫ້ກົງຕາມກຳນົດເວລາຈະຊ່ວຍສ້າງປະຫວັດສິນເຊື່ອທີ່ດີ, ເຊິ່ງຈະເປັນປະໂຫຍດຕໍ່ການເຂົ້າເຖິງການເງິນໃນອະນາຄົດ.
- ລະວັງຄ່າທຳນຽມຊຳລະຊ້າ: LDB Trust ມີຄ່າທຳນຽມການຊຳລະຊ້າ 0.1% ຕໍ່ມື້ ຂອງຍອດເຫຼືອທີ່ຄ້າງຊຳລະ. ສະນັ້ນ, ຄວນວາງແຜນການຊຳລະຄືນໃຫ້ດີ ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນຄ່າທຳນຽມທີ່ບໍ່ຈຳເປັນ.
LDB Trust ໄດ້ນຳເອົາການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນມາສູ່ປະຊາຊົນລາວໄດ້ຢ່າງກວ້າງຂວາງຂຶ້ນ ໂດຍສະເພາະຜ່ານຊ່ອງທາງດີຈີຕອນ. ດ້ວຍຄວາມໜ້າເຊື່ອຖືຂອງທະນາຄານລັດ ແລະ ການພັດທະນາແອັບພລິເຄຊັນທີ່ທັນສະໄໝ, LDB Trust ແມ່ນຕົວເລືອກທີ່ໜ້າສົນໃຈສຳລັບຜູ້ທີ່ກຳລັງຊອກຫາບໍລິການສິນເຊື່ອ ແລະ ການຊຳລະເງິນດີຈີຕອນໃນ ສປປ ລາວ.
