ທະນາຄານການຄ້າຕ່າງປະເທດລາວ (BCEL) ໄດ້ຢືນຢັນບົດບາດຂອງຕົນໃນຖານະເປັນສະຖາບັນການເງິນທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດແຫ່ງໜຶ່ງໃນ ສ.ປ.ປ. ລາວ. ດ້ວຍປະຫວັດສາດອັນຍາວນານ ແລະ ເຄືອຂ່າຍທີ່ກວ້າງຂວາງ, BCEL ໄດ້ກາຍເປັນທາງເລືອກຫຼັກສໍາລັບປະຊາຊົນລາວ ແລະ ທຸລະກິດຕ່າງໆທີ່ກໍາລັງຊອກຫາການສະໜັບສະໜູນທາງດ້ານການເງິນ. ໃນບົດຄວາມນີ້, ເຮົາຈະມາສຳຫຼວດລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບຜະລິດຕະພັນສິນເຊື່ອ, ເງື່ອນໄຂການບໍລິການ, ຂະບວນການສະໝັກ ແລະ ຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີທ່າແຮງ.
ພາບລວມຂອງທະນາຄານການຄ້າຕ່າງປະເທດລາວ (BCEL)
ທະນາຄານການຄ້າຕ່າງປະເທດລາວ ມະຫາຊົນ (BCEL) ໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນວັນທີ 2 ທັນວາ ປີ 1975, ເຊິ່ງເປັນທະນາຄານການຄ້າແຫ່ງທໍາອິດທີ່ຈົດທະບຽນໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບລາວ ໃນວັນທີ 11 ມັງກອນ ປີ 2010. ໂຄງສ້າງການເປັນເຈົ້າຂອງປະກອບດ້ວຍ ກະຊວງການເງິນຖືຮຸ້ນ 70%, ພະນັກງານ 5%, ຄູ່ຮ່ວມທຸລະກິດ 10% ແລະ ອື່ນໆ 15%. BCEL ດໍາເນີນງານໃນຖານະທະນາຄານທີ່ໃຫ້ບໍລິການຄົບວົງຈອນ, ສະໜອງຜະລິດຕະພັນ ແລະ ການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ຫຼາກຫຼາຍໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າບຸກຄົນ, ວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ກາງ (SMEs) ແລະ ລູກຄ້າບໍລິສັດຂະໜາດໃຫຍ່.
ການນໍາພາ ແລະ ການບໍລິຫານ:
- ປະທານ: ທ່ານ ບຸນເລື້ອ ຊິນໄຊວໍຣະວົງ
- ຜູ້ອໍານວຍການໃຫຍ່: ທ່ານ ພູຄົງ ຈັນທະຈັກ
- ຫົວໜ້າພະແນກຄຸ້ມຄອງສິນເຊື່ອ: ສາມາດຕິດຕໍ່ໄດ້ທີ່ 021 213200–307
ດ້ວຍວິໄສທັດທີ່ຈະເປັນທະນາຄານຊັ້ນນໍາໃນລາວ, BCEL ໄດ້ສຸມໃສ່ການພັດທະນາຊ່ອງທາງດີຈິຕອລ ແລະ ການສ້າງຕັ້ງຄູ່ຮ່ວມມືຍຸດທະສາດເພື່ອເສີມສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງໃນການແຂ່ງຂັນ.
ຜະລິດຕະພັນ ແລະ ການບໍລິການສິນເຊື່ອທີ່ຫຼາກຫຼາຍ
BCEL ສະໜອງຜະລິດຕະພັນສິນເຊື່ອທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງລູກຄ້າ, ຕັ້ງແຕ່ສິນເຊື່ອສ່ວນບຸກຄົນຈົນເຖິງການສະໜັບສະໜູນທຸລະກິດ. ປະເພດສິນເຊື່ອຫຼັກໆປະກອບມີ:
- ສິນເຊື່ອໄລຍະສັ້ນ: ສູງສຸດ 12 ເດືອນ.
- ສິນເຊື່ອໄລຍະປານກາງ: 12 ຫາ 60 ເດືອນ.
- ສິນເຊື່ອໄລຍະຍາວ: ຫຼາຍກວ່າ 60 ເດືອນ.
- ສິນເຊື່ອເບີກເກີນບັນຊີ: ເງິນກູ້ໝູນວຽນ.
- ສິນເຊື່ອເງິນສົດລ່ວງໜ້າ: ສູງສຸດ 3 ເດືອນ.
- ສິນເຊື່ອຜູ້ບໍລິໂພກ: ສໍາລັບບຸກຄົນທົ່ວໄປ, ສູງສຸດ 50,000,000 ກີບ.
- ສິນເຊື່ອ SME: ສໍາລັບວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ກາງ, ມີໂປຣໂມຊັນພິເສດ 3% ຕໍ່ປີ.
- ສິນເຊື່ອເຮືອນ: ສູງສຸດ 70% ຂອງມູນຄ່າຊັບສິນ.
ວົງເງິນສິນເຊື່ອ ແລະ ອັດຕາດອກເບ້ຍ
ວົງເງິນສິນເຊື່ອແມ່ນຂຶ້ນກັບປະເພດສິນເຊື່ອ ແລະ ການປະເມີນຄວາມສ່ຽງຂອງລູກຄ້າ. ສໍາລັບສິນເຊື່ອຜູ້ບໍລິໂພກ, ວົງເງິນສູງສຸດແມ່ນ 50,000,000 ກີບ. ສໍາລັບວິສາຫະກິດຂະໜາດກາງ, ສາມາດກູ້ໄດ້ສູງເຖິງ 5 ຕື້ກີບ. ສໍາລັບສິນເຊື່ອເຮືອນ, ສູງສຸດແມ່ນ 70% ຂອງມູນຄ່າຊັບສິນທີ່ຈະນໍາມາຄໍ້າປະກັນ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ: ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງ BCEL ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມປະເພດສິນເຊື່ອ, ໄລຍະເວລາ ແລະ ການຈັດອັນດັບຄວາມສ່ຽງ (AAA/AA/A) ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ:
- ເງິນກີບ (LAK):
- ໄລຍະສັ້ນ: 8.55%–9.55%
- ໄລຍະປານກາງ: 9.05%–10.05%
- ໄລຍະຍາວ: 9.55%–10.55%
- ເງິນໂດລາສະຫະລັດ (USD):
- ໄລຍະສັ້ນ: 9.31%–10.31%
- ໄລຍະປານກາງ: 9.81%–10.81%
- ໄລຍະຍາວ: 10.31%–11.31%
- ເງິນບາດໄທ (THB):
- ໄລຍະສັ້ນ: 7.45%–8.45%
- ໄລຍະປານກາງ: 7.95%–8.95%
- ໄລຍະຍາວ: 8.45%–9.45%
- ສິນເຊື່ອຜູ້ບໍລິໂພກ (LAK):
- ສູງສຸດ 12 ເດືອນ: 13%
- 12–24 ເດືອນ: 15%
- 24–36 ເດືອນ: 17%
ສິ່ງທີ່ພິເສດຄື, BCEL ຍັງມີໂປຣໂມຊັນສິນເຊື່ອສໍາລັບ SME ທີ່ມີຄຸນສົມບັດຄົບຖ້ວນ, ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍພຽງ 3% ຕໍ່ປີ.
ຄ່າທໍານຽມ ແລະ ເງື່ອນໄຂການຊໍາລະ
ຄ່າທໍານຽມ:
- ຄ່າທໍານຽມການຈັດຕັ້ງ ແລະ ດໍາເນີນການ: 1% ຂອງວົງເງິນສິນເຊື່ອ (ມີຂັ້ນຕໍ່າ), ແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມຜະລິດຕະພັນ.
- ຄ່າທໍານຽມຊໍາລະຊ້າ: ສູງສຸດ 0.05% ຕໍ່ມື້ ຂອງຍອດເງິນທີ່ຄ້າງຊໍາລະ.
- ຄ່າທໍານຽມການປະເມີນຫຼັກຊັບ: 0.2% ຂອງວົງເງິນກູ້ (ສູງສຸດ 5,000,000 ກີບ).
ເງື່ອນໄຂການຊໍາລະ: ໄລຍະເວລາການຊໍາລະແມ່ນຕັ້ງແຕ່ 1 ເດືອນ ຫາ 10 ປີ, ຂຶ້ນກັບປະເພດສິນເຊື່ອ. ມີທາງເລືອກໃນການຊໍາລະແບບຄົບຈໍານວນໃນຄັ້ງດຽວ ຫຼື ແບບຜ່ອນຊໍາລະເປັນງວດໆ, ເຊິ່ງສາມາດປັບປ່ຽນໃຫ້ເໝາະສົມກັບ SME.
ຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ: ຂຶ້ນກັບປະເພດສິນເຊື່ອ; ອະສັງຫາລິມະຊັບສໍາລັບສິນເຊື່ອເຮືອນ; ອຸປະກອນ, ສິນຄ້າຄົງຄັງ, ຫຼື ເງິນຝາກຄໍ້າປະກັນສໍາລັບສິນເຊື່ອອື່ນໆ.
ຂະບວນການສະໝັກ ແລະ ປະສົບການຜູ້ໃຊ້
BCEL ໄດ້ເຮັດໃຫ້ຂະບວນການສະໝັກສິນເຊື່ອມີຄວາມສະດວກສະບາຍຫຼາຍຂຶ້ນດ້ວຍຫຼາຍຊ່ອງທາງ:
- ແອັບພລິເຄຊັນມືຖື BCEL One: ມີໃຫ້ບໍລິການທັງລະບົບ iOS ແລະ Android, ໄດ້ຮັບຄະແນນສະເລ່ຍ 4.2 ດາວ.
- ເວັບໄຊທ໌: ມີພອດທໍໂຟລີການສະໝັກສິນເຊື່ອອອນລາຍ ແລະ ການອັບໂຫຼດເອກະສານ.
- ສາຂາທະນາຄານ: ມີ 20 ສາຂາ, 95 ຫ້ອງການບໍລິການ ແລະ 10 ໜ່ວຍແລກປ່ຽນເງິນຕາທົ່ວປະເທດ.
ເງື່ອນໄຂ ແລະ ເອກະສານທີ່ຕ້ອງການ
ສໍາລັບການສະໝັກ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈະຕ້ອງຜ່ານຂະບວນການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນ (KYC) ໂດຍສະໜອງ:
- ບັດປະຈໍາຕົວ ຫຼື ໜັງສືຜ່ານແດນ.
- ເອກະສານຢັ້ງຢືນລາຍຮັບ ຫຼື ໃບລາຍງານການເງິນ.
- ສໍາລັບ SME, ຕ້ອງມີໃບທະບຽນວິສາຫະກິດ ແລະ ເອກະສານບໍລິສັດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ.
BCEL ໃຊ້ລະບົບການຈັດອັນດັບຄວາມສ່ຽງພາຍໃນ (AAA/AA/A ເຖິງ D/E) ແລະ ການວິເຄາະອັດຕາສ່ວນທາງການເງິນ, ການຄາດຄະເນກະແສເງິນສົດ ແລະ ການປະເມີນຜູ້ຄໍ້າປະກັນ.
ຄຸນສົມບັດຂອງແອັບ BCEL One ແລະ ປະສົບການຜູ້ໃຊ້
ແອັບ BCEL One ຖືກອອກແບບມາເພື່ອໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ໄດ້ຮັບປະສົບການທີ່ດີ, ດ້ວຍຄຸນສົມບັດຕ່າງໆເຊັ່ນ:
- ເຄື່ອງຄິດໄລ່ສິນເຊື່ອ.
- ການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນທາງອີເລັກໂຕຣນິກ (e-KYC).
- ການເປີດບັນຊີ.
- ການໂອນເງິນ.
- ການຊໍາລະໃບບິນຕ່າງໆ.
ຈາກການສໍາຫຼວດຄະແນນ 4.2 ດາວ, ຜູ້ໃຊ້ສ່ວນໃຫຍ່ພໍໃຈກັບຄວາມງ່າຍໃນການໃຊ້ງານຂອງແອັບ. ແນວໃດກໍຕາມ, ບາງຄໍາຄິດເຫັນຍັງມີການກ່າວເຖິງບັນຫາການປະມວນຜົນເອກະສານຊັກຊ້າ ແລະ ບາງຄັ້ງອາດຈະມີຄິວຢູ່ສາຂາທະນາຄານ.
ຖານະທາງການຕະຫຼາດ ແລະ ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ
BCEL ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດດໍາເນີນທຸລະກິດທະນາຄານເລກທີ 4284/ທຫລ ລົງວັນທີ 11 ພະຈິກ ປີ 2010, ອອກໂດຍທະນາຄານແຫ່ງ ສ.ປ.ປ. ລາວ. ທະນາຄານຍັງໄດ້ຮັບການກວດສອບໂດຍກະຊວງການເງິນໃນຖານະຜູ້ຖືຫຸ້ນຫຼັກ. BCEL ຍັງຄົງຮັກສາອັດຕາໜີ້ທີ່ບໍ່ກໍ່ໃຫ້ເກີດລາຍຮັບ (NPL) ຕ່ຳກວ່າ 3%.
ຖານະໃນຕະຫຼາດ ແລະ ຄູ່ແຂ່ງ
BCEL ຕິດອັນດັບ 3 ທະນາຄານໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນລາວໂດຍອີງໃສ່ຊັບສິນ, ມີສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດປະມານ 15%. ຄູ່ແຂ່ງຫຼັກໃນປະເທດປະກອບມີ ທະນາຄານລາວ-ຫວຽດ (Banque Lao-Viet), ທະນາຄານສົ່ງເສີມກະສິກໍາ (Banque Agricole du Laos) ແລະ ທະນາຄານພັດທະນາລາວ (Lao Development Bank). BCEL ໂດດເດັ່ນດ້ວຍເຄືອຂ່າຍສາຂາທີ່ກວ້າງຂວາງທົ່ວປະເທດ, ໂຄງການສິນເຊື່ອ SME ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ຳ ແລະ ການເປັນຜູ້ລິເລີ່ມນໍາໃຊ້ລະບົບທະນາຄານຫຼັກລະດັບສາກົນ. ທະນາຄານມີລູກຄ້າບຸກຄົນຫຼາຍກວ່າ 500,000 ຄົນ, SME ຫຼາຍກວ່າ 20,000 ແຫ່ງ ແລະ ບັນຊີບໍລິສັດຫຼາຍກວ່າ 1,000 ແຫ່ງ.
ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີທ່າແຮງ
ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈກູ້ຢືມເງິນຈາກ BCEL, ຜູ້ກູ້ຢືມຄວນພິຈາລະນາຄໍາແນະນໍາຕໍ່ໄປນີ້:
- ປຽບທຽບອັດຕາດອກເບ້ຍ: ສຶກສາອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງແຕ່ລະຜະລິດຕະພັນ ແລະ ປຽບທຽບກັບທະນາຄານອື່ນໆ ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເງື່ອນໄຂທີ່ດີທີ່ສຸດ.
- ເຂົ້າໃຈເງື່ອນໄຂຢ່າງລະອຽດ: ອ່ານ ແລະ ເຂົ້າໃຈເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມ, ຄ່າທໍານຽມຕ່າງໆ ແລະ ຕາຕະລາງການຊໍາລະຄືນຢ່າງລະອຽດ. ຖ້າມີຂໍ້ສົງໄສ, ຄວນສອບຖາມພະນັກງານທະນາຄານ.
- ກະກຽມເອກະສານໃຫ້ຄົບຖ້ວນ: ຮັບປະກັນວ່າເອກະສານທີ່ຈໍາເປັນທັງໝົດ, ລວມທັງເອກະສານຢັ້ງຢືນຕົວຕົນ, ລາຍຮັບ ແລະ ຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ (ຖ້າມີ), ແມ່ນຄົບຖ້ວນ ແລະ ຖືກຕ້ອງ ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນຄວາມຊັກຊ້າໃນການປະມວນຜົນ.
- ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກແອັບ BCEL One: ແອັບ BCEL One ມີຄຸນສົມບັດທີ່ເປັນປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງ, ລວມທັງເຄື່ອງຄິດໄລ່ສິນເຊື່ອ ແລະ ການໂອນເງິນ. ການນໍາໃຊ້ແອັບຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຈັດການບັນຊີ ແລະ ຂໍ້ມູນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານໄດ້ຢ່າງສະດວກ.
- ພິຈາລະນາສິນເຊື່ອ SME ໂປຣໂມຊັນ: ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ຫຼື ກາງ, ຄວນສອບຖາມກ່ຽວກັບໂປຣໂມຊັນສິນເຊື່ອ SME 3% ຕໍ່ປີ ເຊິ່ງເປັນໂອກາດດີທີ່ຈະໄດ້ຮັບທຶນດ້ວຍດອກເບ້ຍຕ່ຳ.
- ຕິດຕໍ່ສອບຖາມ: ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມ ຫຼື ຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອ, ສາມາດຕິດຕໍ່ສາຍດ່ວນບໍລິການລູກຄ້າຂອງ BCEL ໄດ້ຕະຫຼອດ 24 ຊົ່ວໂມງ.
ໂດຍສະຫຼຸບແລ້ວ, ທະນາຄານການຄ້າຕ່າງປະເທດລາວ (BCEL) ຍັງຄົງເປັນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ ແລະ ມີບົດບາດສໍາຄັນໃນການພັດທະນາເສດຖະກິດຂອງ ສ.ປ.ປ. ລາວ. ດ້ວຍຜະລິດຕະພັນສິນເຊື່ອທີ່ຫຼາກຫຼາຍ, ເຄືອຂ່າຍທີ່ກວ້າງຂວາງ ແລະ ການລົງທຶນໃນເທັກໂນໂລຢີ, BCEL ພ້ອມທີ່ຈະສະໜັບສະໜູນຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນຂອງປະຊາຊົນ ແລະ ທຸລະກິດໃນປະເທດ.
