ໃນຖານະເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ, ພວກເຮົາຈະມາເຈາະເລິກກ່ຽວກັບ ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ, ສະຖາບັນການເງິນຈຸນລະພາກ (MFI) ທີ່ສຳຄັນໃນພາກໃຕ້ຂອງ ສ.ປ.ປ. ລາວ. ສະຖາບັນແຫ່ງນີ້ມີບົດບາດສຳຄັນໃນການສະໜັບສະໜູນການພັດທະນາເສດຖະກິດໃນຊົນນະບົດ ໂດຍການສະໜອງການເຂົ້າເຖິງການເງິນໃຫ້ແກ່ຊຸມຊົນທີ່ບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງທະນາຄານທົ່ວໄປໄດ້. ບົດຄວາມນີ້ຈະໃຫ້ຂໍມູນທີ່ຄົບຖ້ວນກ່ຽວກັບການບໍລິການ, ເງື່ອນໄຂ, ຂະບວນການ ແລະ ຄຳແນະນຳສຳລັບຜູ້ທີ່ກຳລັງພິຈາລະນາໃຊ້ບໍລິການຂອງ ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ.
ພາບລວມ ແລະ ປະຫວັດຄວາມເປັນມາຂອງ ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ
ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ ດຳເນີນງານໃນຖານະສະຖາບັນການເງິນຈຸນລະພາກຮັບເງິນຝາກ (DTMFI) ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດຢ່າງຖືກຕ້ອງຕາມກົດໝາຍຈາກ ທະນາຄານແຫ່ງ ສ.ປ.ປ. ລາວ. ສະຖາບັນດັ່ງກ່າວໄດ້ລົງທະບຽນພາຍໃຕ້ຊື່ "ບໍລິສັດ ຈຳປາສັກ ໄມໂຄຣໄຟແນນ ຈຳກັດ" ແລະ ມີສຳນັກງານໃຫຍ່ຕັ້ງຢູ່ບ້ານ ເກົ່າສຸມພັນ, ເມືອງປາກເຊ, ແຂວງຈຳປາສັກ. ເຖິງແມ່ນວ່າຈະບໍ່ມີການເປີດເຜີຍປີກໍ່ຕັ້ງທີ່ແນ່ນອນ, ແຕ່ຄາດວ່າໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນຕົ້ນຊຸມປີ 2010.
ຮູບແບບທຸລະກິດຂອງ ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ ແມ່ນເນັ້ນໃສ່ການສະໜອງສິນເຊື່ອຈຸນລະພາກທີ່ມີຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ ຫຼື ການຄ້ຳປະກັນກຸ່ມ, ເປັນຕົ້ນຕໍໃຫ້ແກ່ ຜູ້ປະກອບການຊົນນະບົດ, ທຸລະກິດກະສິກຳຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຄອບຄົວທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ຳ ໃນພາກໃຕ້ຂອງລາວ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຍັງມີການລະດົມເງິນຝາກຈາກທ້ອງຖິ່ນເພື່ອໝູນວຽນໃນການປ່ອຍສິນເຊື່ອຄືນໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າທີ່ຍັງເຂົ້າບໍ່ເຖິງການບໍລິການທາງການເງິນຢ່າງທົ່ວເຖິງ.
ຜະລິດຕະພັນ ແລະ ການບໍລິການສິນເຊື່ອ
ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ ສະເໜີຜະລິດຕະພັນ ແລະ ການບໍລິການທີ່ຫຼາກຫຼາຍ ເພື່ອຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງລູກຄ້າ:
- ສິນເຊື່ອທຸລະກິດສ່ວນບຸກຄົນ: ສິນເຊື່ອເພື່ອຊ່ວຍເຫຼືອຜູ້ປະກອບການຂະໜາດນ້ອຍໃນການຂະຫຍາຍທຸລະກິດ.
- ສິນເຊື່ອກະສິກຳ: ສະໜັບສະໜູນຊາວກະສິກອນໃນການຊື້ອຸປະກອນ, ແກ່ນພືດ, ປຸ໋ຍ ແລະ ອື່ນໆ.
- ສິນເຊື່ອຄ້ຳປະກັນກຸ່ມ: ສິນເຊື່ອທີ່ສະມາຊິກກຸ່ມຄ້ຳປະກັນຊຶ່ງກັນ ແລະ ກັນ, ເປັນທີ່ນິຍົມໃນຊຸມຊົນຊົນນະບົດ.
- ສິນເຊື່ອສຸກເສີນ: ເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫາການເງິນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ.
- ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ ແລະ ເງິນຝາກມີກຳນົດ: ໃຫ້ບໍລິການຮັບຝາກເງິນເພື່ອຊຸກຍູ້ການເກັບອອມຂອງປະຊາຊົນ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທຳນຽມ ແລະ ເງື່ອນໄຂສິນເຊື່ອ
- ວົງເງິນສິນເຊື່ອ:
- ຕໍ່າສຸດ: 2 ລ້ານກີບ
- ສູງສຸດ: 500 ລ້ານກີບ
- ອັດຕາດອກເບ້ຍ: ອັດຕາການປ່ອຍກູ້ຕໍ່ລູກຄ້າໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຢູ່ໃນລະຫວ່າງ 18% ຫາ 30% ຕໍ່ປີ. ອັດຕາການນຳໃຊ້ເງິນທຶນຄືນຂອງ DTMFI ປະກາດໂດຍ ທະນາຄານແຫ່ງ ສ.ປ.ປ. ລາວ ແມ່ນ 7.5% ຕໍ່ປີ ແຕ່ອັດຕາລູກຄ້າຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມປະເພດສິນເຊື່ອ ແລະ ໄລຍະເວລາ.
- ໄລຍະເວລາຊຳລະຄືນ: ແຕ່ 6 ຫາ 60 ເດືອນ (5 ປີ). ອາດມີໄລຍະເວລາຜ່ອນຜັນໄດ້ເຖິງໜຶ່ງສ່ວນສາມຂອງໄລຍະເວລາກູ້ຢືມ. ການຊຳລະຄືນສາມາດເປັນແບບລາຍເດືອນ ຫຼື ລາຍໄຕມາດ.
- ຄ່າທຳນຽມ:
- ຄ່າທຳນຽມການດຳເນີນການ/ປະມວນຜົນ: ປະມານ 1-2% ຂອງວົງເງິນກູ້ຢືມ.
- ຄ່າປັບໃໝຊຳລະລ່າຊ້າ: +2% ຕໍ່ປີຂອງເງິນຕົ້ນທີ່ຄ້າງຊຳລະ.
- ບໍ່ມີຄ່າທຳນຽມການຊຳລະກ່ອນກຳນົດ.
- ຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ:
- ສຳລັບສິນເຊື່ອຂະໜາດນ້ອຍ: ການຄ້ຳປະກັນກຸ່ມ.
- ສຳລັບສິນເຊື່ອຂະໜາດໃຫຍ່: ໃບຕາດິນ ຫຼື ຊັບສິນຄົງທີ່.
- ສຳລັບສິນເຊື່ອກະສິກຳ: ສັດລ້ຽງ ຫຼື ເຄື່ອງຈັກ.
ຂະບວນການສະໝັກ ແລະ ເງື່ອນໄຂ
ສຳລັບຜູ້ທີ່ສົນໃຈຢາກກູ້ຢືມເງິນຈາກ ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ, ຂະບວນການສະໝັກແມ່ນເນັ້ນໃສ່ການດຳເນີນງານແບບຕົວຕໍ່ຕົວ:
- ຊ່ອງທາງການສະໝັກ: ຜູ້ສະໝັກຕ້ອງໄປສະໝັກດ້ວຍຕົນເອງທີ່ສາຂາ/ຫ້ອງການຂອງ ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ ທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນເມືອງປາກເຊ ແລະ ສູນກາງເມືອງອື່ນໆ ທີ່ໃຫ້ບໍລິການ. ຍັງບໍ່ມີແອັບມືຖື ຫຼື ຊ່ອງທາງອອນລາຍສະເພາະ.
- ເອກະສານທີ່ຕ້ອງການ:
- ບັດປະຈຳຕົວແຫ່ງຊາດ ຫຼື ປຶ້ມສຳມະໂນຄົວ.
- ໃບຢັ້ງຢືນຄ່າບໍລິການຕ່າງໆ (ຄ່ານໍ້າ, ຄ່າໄຟ) ຫຼື ເອກະສານອ້າງອີງຈາກຜູ້ຄ້ຳປະກັນ.
- ການພິຈາລະນາສິນເຊື່ອ:
- ການສຳພາດແບບຕໍ່ໜ້າ ແລະ ການຢັ້ງຢືນຜ່ານການປະຊຸມກຸ່ມ (ສຳລັບສິນເຊື່ອຄ້ຳປະກັນກຸ່ມ).
- ການພິຈາລະນາເບື້ອງຕົ້ນແມ່ນເນັ້ນໃສ່ການປະເມີນກິດຈະກຳການດຳລົງຊີວິດ, ຄວາມສາມາດໃນການຊຳລະຄືນ ແລະ ການຄ້ຳປະກັນກຸ່ມ.
- ການເບີກຈ່າຍ: ເງິນກູ້ສາມາດເບີກຈ່າຍເປັນເງິນສົດຢູ່ສາຂາ ຫຼື ໂອນເຂົ້າບັນຊີທະນາຄານທ້ອງຖິ່ນທີ່ເປັນຄູ່ຮ່ວມງານ (ມີຈຳກັດ).
ເຕັກໂນໂລຢີ ແລະ ການເຂົ້າເຖິງ
ປັດຈຸບັນ, ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ ຍັງບໍ່ມີແອັບພລິເຄຊັນມືຖືສະເພາະ ຫຼື ເວັບໄຊທ໌ທາງການ. ການດຳເນີນງານສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນອີງໃສ່ຂະບວນການເອກະສານ ແລະ ການພົວພັນແບບຕົວຕໍ່ຕົວຜ່ານເຈົ້າໜ້າທີ່ສິນເຊື່ອ. ການເຂົ້າເຖິງພື້ນທີ່ແມ່ນເນັ້ນໃສ່ຫ້ອງການໃຫຍ່ທີ່ເມືອງປາກເຊ ແລະ ສູນບໍລິການໃນ 3 ເມືອງຊົນນະບົດຂອງແຂວງຈຳປາສັກ. ລູກຄ້າສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຊາວກະສິກອນແມ່ຍິງ ແລະ ຜູ້ປະກອບການຂະໜາດນ້ອຍ.
ສະຖານະການຄວບຄຸມ, ຖານະໃນຕະຫຼາດ ແລະ ຄຳແນະນຳສຳລັບຜູ້ກູ້ຢືມ
ການກວດກາ ແລະ ການຄວບຄຸມ
ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ ແລະ ຖືກກວດກາໂດຍກົມຄຸ້ມຄອງສະຖາບັນການເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານ, ທະນາຄານແຫ່ງ ສ.ປ.ປ. ລາວ. ສະຖາບັນດັ່ງກ່າວແມ່ນຂຶ້ນກັບການກວດສອບເປັນໄລຍະຈາກ ທະນາຄານແຫ່ງ ສ.ປ.ປ. ລາວ ແລະ ປະຕິບັດຕາມດຳລັດວ່າດ້ວຍການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກແຫ່ງຊາດ. ປັດຈຸບັນຍັງບໍ່ມີບັນທຶກສາທາລະນະກ່ຽວກັບການລົງໂທດ ຫຼື ການປັບໃໝໃດໆ.
ຖານະໃນຕະຫຼາດ ແລະ ການແຂ່ງຂັນ
ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ ເປັນໜຶ່ງໃນປະມານ 40 ສະຖາບັນການເງິນຈຸນລະພາກຮັບເງິນຝາກທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດທົ່ວປະເທດ. ມັນແຂ່ງຂັນກັບ MFI ອື່ນໆ ເຊັ່ນ: EMIMFI, ທະນາຄານ ປະຕູຄຳ, SAYNHAI ແລະ ສະຫະກອນສິນເຊື່ອໃນແຂວງ. ຈຸດເດັ່ນຂອງ ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ ແມ່ນການເຂົ້າເຖິງພື້ນທີ່ຊົນນະບົດຢ່າງເລິກເຊິ່ງພາຍໃນແຂວງຈຳປາສັກ ແລະ ການເນັ້ນໃສ່ການໃຫ້ສິນເຊື່ອແບບຄ້ຳປະກັນກຸ່ມ.
ປະສົບການຂອງລູກຄ້າ ແລະ ຄຳຕິຊົມ
ເນື່ອງຈາກບໍ່ມີແອັບພລິເຄຊັນ ຫຼື ຊ່ອງທາງອອນລາຍ, ຈຶ່ງບໍ່ມີການຈັດອັນດັບ ຫຼື ຄຳຕິຊົມຢ່າງເປັນທາງການ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຄຳຕິຊົມຈາກປະຊາຊົນທີ່ບໍ່ເປັນທາງການຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງການບໍລິການທີ່ເຂົ້າເຖິງງ່າຍ ແລະ ການບໍລິການສ່ວນບຸກຄົນຈາກເຈົ້າໜ້າທີ່ສິນເຊື່ອ. ຂໍ້ຄົງຄ້າງທີ່ມັກຖືກກ່າວເຖິງແມ່ນຂະບວນການທີ່ອີງໃສ່ເອກະສານເຊິ່ງອາດເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມລ່າຊ້າ ແລະ ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີປະສິດທິຜົນສູງກວ່າທະນາຄານທຸລະກິດທົ່ວໄປ.
ຄຳແນະນຳພາກປະຕິບັດສຳລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີທ່າແຮງ
ສຳລັບຜູ້ທີ່ກຳລັງພິຈາລະນາຂໍສິນເຊື່ອຈາກ ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ, ຄວນພິຈາລະນາສິ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ສຶກສາເງື່ອນໄຂໃຫ້ເຂົ້າໃຈ: ເຂົ້າໃຈຢ່າງຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທຳນຽມ, ໄລຍະເວລາຊຳລະຄືນ ແລະ ເງື່ອນໄຂຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ. ຖາມຄຳຖາມທຸກຂໍ້ທີ່ຍັງສົງໄສ.
- ຄິດໄລ່ຕົ້ນທຶນທັງໝົດ: ນອກຈາກດອກເບ້ຍແລ້ວ, ຄວນລວມເອົາຄ່າທຳນຽມການດຳເນີນງານຕ່າງໆ ເພື່ອໃຫ້ຮູ້ຕົ້ນທຶນທີ່ແທ້ຈິງຂອງການກູ້ຢືມ.
- ປະເມີນຄວາມສາມາດໃນການຊຳລະຄືນ: ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທຸລະກິດ ຫຼື ລາຍຮັບຂອງທ່ານມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະຊຳລະໜີ້ໄດ້ຕາມກຳນົດ ເພື່ອຫຼີກລ້ຽງການປັບໃໝ ຫຼື ບັນຫາໜີ້ເສຍ.
- ປຽບທຽບກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການອື່ນໆ: ຖ້າມີທາງເລືອກ, ຄວນປຽບທຽບຂໍ້ສະເໜີຈາກສະຖາບັນການເງິນຈຸນລະພາກອື່ນໆ ຫຼື ທະນາຄານທຸລະກິດ (ຖ້າທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້) ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເງື່ອນໄຂທີ່ດີທີ່ສຸດ.
- ສ້າງຄວາມສຳພັນທີ່ດີກັບເຈົ້າໜ້າທີ່ສິນເຊື່ອ: ເນື່ອງຈາກຂະບວນການສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນອີງໃສ່ການພົວພັນແບບບຸກຄົນ, ການມີຄວາມສຳພັນທີ່ດີກັບເຈົ້າໜ້າທີ່ສິນເຊື່ອສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຂະບວນການດຳເນີນໄປຢ່າງຮາບລື່ນ.
- ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການສະໜັບສະໜູນກຸ່ມ: ຖ້າທ່ານສະໝັກສິນເຊື່ອຄ້ຳປະກັນກຸ່ມ, ໃຫ້ຮ່ວມມືກັບສະມາຊິກກຸ່ມເພື່ອຮັບປະກັນການຊຳລະຄືນທີ່ທັນເວລາ ແລະ ຫຼີກລ້ຽງຄວາມສ່ຽງຮ່ວມກັນ.
ໂດຍລວມແລ້ວ, ທະນາຄານຈຳປາສັກໄມໂຄຣໄຟແນນ ເປັນທາງເລືອກທີ່ສຳຄັນສຳລັບປະຊາຊົນໃນພື້ນທີ່ຊົນນະບົດຂອງແຂວງຈຳປາສັກທີ່ຕ້ອງການເຂົ້າເຖິງແຫຼ່ງທຶນ. ການເຂົ້າໃຈຢ່າງຖ່ອງແທ້ກ່ຽວກັບຜະລິດຕະພັນ ແລະ ເງື່ອນໄຂຕ່າງໆ ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງການເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດສຳລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
