ໃນໂລກທີ່ການບໍລິການທາງການເງິນມີການພັດທະນາໄປຢ່າງວ່ອງໄວ, ໂດຍສະເພາະໃນ ສປປ ລາວ, ບໍລິສັດ ຊີຊີແອລ ໄມໂຄຣໄຟແນນ (CCL Microfinance) ໄດ້ປະກົດຕົວຂຶ້ນເປັນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການສິນເຊື່ອແບບດິຈິຕອລທີ່ມີບົດບາດສຳຄັນ. ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນປີ 2019, ຊີຊີແອລ ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດຢ່າງເປັນທາງການຈາກທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ ເພື່ອດໍາເນີນທຸລະກິດສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກທີ່ບໍ່ຮັບເງິນຝາກ. ບໍລິສັດນີ້ມີເປົ້າໝາຍເພື່ອສະໜອງການເຂົ້າເຖິງການເງິນໃຫ້ແກ່ບຸກຄົນທົ່ວໄປ ແລະ ຜູ້ປະກອບການຂະໜາດນ້ອຍ ທີ່ມັກຈະຖືກມອງຂ້າມຈາກທະນາຄານທົ່ວໄປ.
ພາບລວມຂອງບໍລິສັດ ຊີຊີແອລ ໄມໂຄຣໄຟແນນ
ຊີຊີແອລ ໄມໂຄຣໄຟແນນ ດໍາເນີນງານພາຍໃຕ້ຊື່ທາງການວ່າ CCL Microfinance Sole Co., Ltd. ເປັນບໍລິສັດເອກະຊົນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍ AKAT Solution Sole Co., Ltd., ເຊິ່ງເປັນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການດ້ານເຕັກໂນໂລຊີທີ່ຈົດທະບຽນໃນລາວ ແລະ ຍັງເປັນຜູ້ພັດທະນາແອັບພລິເຄຊັນມືຖືຂອງ ຊີຊີແອລ. ດ້ວຍທຶນຈົດທະບຽນ 10 ຕື້ກີບ, ຊີຊີແອລ ໄດ້ຮັບໃບອະນຸຍາດເລກທີ 184/GOV ລົງວັນທີ 20 ມິຖຸນາ 2022 ຈາກພະແນກຄຸ້ມຄອງສະຖາບັນການເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານ, ທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ.
ຮູບແບບທຸລະກິດຂອງ ຊີຊີແອລ ແມ່ນການປະສົມປະສານລະຫວ່າງຊ່ອງທາງດິຈິຕອລ ແລະ ສາຂາຕົວຈິງ. ພວກເຂົາໃຫ້ບໍລິການຜ່ານແອັບພລິເຄຊັນມືຖື, ເວັບໄຊທ໌, ແລະຍັງມີສູນບໍລິການ (ສາຂາ) ໃນນະຄອນຫຼວງວຽງຈັນ ແລະ ອີກສາມແຂວງທີ່ສຳຄັນ (ຂໍ້ມູນສະຖານທີ່ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ). ນອກຈາກນີ້, ຍັງມີການຮ່ວມມືກັບຮ້ານຄ້າປີກ ແລະ ຕົວແທນມືຖືມັນນີ ເພື່ອຂະຫຍາຍການບໍລິການໃຫ້ເຂົ້າເຖິງຊຸມຊົນຕ່າງໆ.
ຜະລິດຕະພັນສິນເຊື່ອ ແລະ ການບໍລິການ
ຊີຊີແອລ ໄມໂຄຣໄຟແນນ ສະໜອງຜະລິດຕະພັນສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ມີຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນເປັນສ່ວນໃຫຍ່, ໂດຍອີງໃສ່ການກວດສອບຂໍ້ມູນລູກຄ້າ (KYC). ຜະລິດຕະພັນຫຼັກປະກອບມີ:
ສິນເຊື່ອເງິນສົດສ່ວນບຸກຄົນ
- ຈຳນວນເງິນຕໍ່າສຸດ: 500,000 ກີບ (ປະມານ 33 ໂດລາສະຫະລັດ) (ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ)
- ຈຳນວນເງິນສູງສຸດ: 10,000,000 ກີບ (ປະມານ 667 ໂດລາສະຫະລັດ)
- ໄລຍະເວລາ: 3 ເຖິງ 6 ເດືອນ
- ເປົ້າໝາຍແມ່ນບຸກຄົນທີ່ມີລາຍຮັບປະຈຳທີ່ຕ້ອງການເງິນສຸກເສີນ.
ສິນເຊື່ອເພື່ອການເຕີບໂຕຂອງທຸລະກິດ
- ຈຳນວນເງິນຕໍ່າສຸດ: 2,000,000 ກີບ (ປະມານ 133 ໂດລາສະຫະລັດ)
- ຈຳນວນເງິນສູງສຸດ: 20,000,000 ກີບ (ປະມານ 1,333 ໂດລາສະຫະລັດ)
- ໄລຍະເວລາ: 6 ເຖິງ 12 ເດືອນ
- ສິນເຊື່ອນີ້ເໝາະສຳລັບຜູ້ປະກອບການຂະໜາດນ້ອຍໃນເຂດຕົວເມືອງ ແລະ ຊານເມືອງ.
ສິນເຊື່ອຕາມລະດູການ/ກະສິກຳ (ຜະລິດຕະພັນທົດລອງ, ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ)
- ຈຳນວນເງິນ: 3 ເຖິງ 15 ລ້ານກີບ
- ໄລຍະເວລາ: ສູງສຸດ 9 ເດືອນ
- ສິນເຊື່ອເປົ້າໝາຍແມ່ນແມ່ຍິງໃນກຸ່ມສະຫະກອນຊົນນະບົດ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທຳນຽມ ແລະ ເງື່ອນໄຂ
- ອັດຕາດອກເບ້ຍນາມມະທຳລາຍເດືອນ: 2.0% – 2.5%
- ອັດຕາດອກເບ້ຍລາຍປີທີ່ມີປະສິດທິຜົນ (APR): 26% – 34% (ອັດຕາຂຶ້ນກັບຄະແນນສິນເຊື່ອ ແລະ ຈຳນວນເງິນກູ້)
- ຄ່າທຳນຽມການຈັດການ/ດໍາເນີນການ: 1.0% ຂອງຈຳນວນເງິນກູ້
- ຄ່າປັບໃໝຊຳລະຊ້າ: 0.5% ຕໍ່ເດືອນ ຂອງເງິນຕົ້ນທີ່ຄ້າງຊໍາລະ
- ການຊຳລະຄືນກ່ອນກຳນົດ: ບໍ່ມີຄ່າປັບໃໝ
- ສຳລັບສິນເຊື່ອທີ່ມີຈຳນວນສູງກວ່າ 10 ລ້ານກີບ (ຜະລິດຕະພັນທົດລອງ), ອາດຈະຕ້ອງການຜູ້ຄໍ້າປະກັນບຸກຄົນທີສາມ ຫຼື ສຳເນົາໃບຕາດິນ (ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ).
ຂັ້ນຕອນການສະໝັກ ແລະ ເຕັກໂນໂລຊີ
ການສະໝັກສິນເຊື່ອກັບ ຊີຊີແອລ ໄມໂຄຣໄຟແນນ ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຜ່ານຊ່ອງທາງດິຈິຕອລ ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຂັ້ນຕອນສະດວກ ແລະ ວ່ອງໄວຂຶ້ນ.
ຊ່ອງທາງການສະໝັກ
- ແອັບພລິເຄຊັນມືຖື: ສາມາດດາວໂຫຼດໄດ້ໃນລະບົບ Android (ມີຜູ້ດາວໂຫຼດຫຼາຍກວ່າ 1,000 ຄົນ ແລະ ໄດ້ຮັບຄະແນນ 4.7 ດາວ). ແອັບພລິເຄຊັນຮອງຮັບຫຼາຍພາສາ ແລະ ມີຟັງຊັນການຊິ້ງຂໍ້ມູນແບບອອບລາຍ. ແອັບສຳລັບ iOS ກຳລັງຢູ່ໃນການພັດທະນາ.
- ເວັບໄຊທ໌: ມີຟັງຊັນຄິດໄລ່ເງິນກູ້ ແລະ ສາມາດອັບໂຫຼດເອກະສານໄດ້.
- ສາຂາຕົວຈິງ: ມີຕູ້ບໍລິການດິຈິຕອລແບບຊ່ວຍເຫຼືອສຳລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອ.
ຂັ້ນຕອນການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນ ແລະ ການອະນຸມັດສິນເຊື່ອ
ຊີຊີແອລ ໃຊ້ລະບົບດີຈິຕອລເພື່ອຢັ້ງຢືນຕົວຕົນ:
- ການຖ່າຍຮູບບັດປະຈຳຕົວ ແລະ ການຖ່າຍຮູບເຊວຟີ.
- ການຢັ້ງຢືນທີ່ຢູ່ຜ່ານລະບົບ GPS.
- ການກວດສອບລາຍຊື່ຕ້ອງຫ້າມໂດຍອັດຕະໂນມັດ.
ສຳລັບການອະນຸມັດສິນເຊື່ອ, ຊີຊີແອລ ໃຊ້ລະບົບຄະແນນສິນເຊື່ອແບບ Machine Learning ທີ່ຜະສົມຜະສານຂໍ້ມູນຈາກທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ ແລະ ຂໍ້ມູນອື່ນໆ ເຊັ່ນ: ການນໍາໃຊ້ໂທລະສັບມືຖື. ການສະໝັກທີ່ລະບົບກວດພົບຄວາມຜິດປົກກະຕິຈະຖືກກວດສອບດ້ວຍມື. ການເບີກຈ່າຍເງິນກູ້ສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍການໂອນຜ່ານທະນາຄານ ຫຼື ກະເປົາເງິນອີເລັກໂທຣນິກ, ຫຼື ຮັບເງິນສົດຜ່ານຕົວແທນຮ່ວມມື.
ສະຖານະການຄຸ້ມຄອງ, ຄຳຄິດເຫັນຂອງລູກຄ້າ ແລະ ຄູ່ແຂ່ງ
ສະຖານະການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ການກວດສອບ
ຊີຊີແອລ ໄມໂຄຣໄຟແນນ ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດຢ່າງຖືກຕ້ອງຕາມກົດໝາຍຂອງ ສປປ ລາວ. ພວກເຂົາຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງຂອງທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ ແລະ ປະຕິບັດຕາມດໍາລັດວ່າດ້ວຍການຄຸ້ມຄອງສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກທີ່ບໍ່ຮັບເງິນຝາກ. ບໍລິສັດມີການກວດສອບປະຈໍາປີໂດຍພະແນກຄຸ້ມຄອງສະຖາບັນການເງິນຂອງ ທະນາຄານແຫ່ງ ສປປ ລາວ. ນອກຈາກນີ້, ຍັງມີນະໂຍບາຍຕ້ານການຟອກເງິນ ແລະ ສະໜອງທຶນໃຫ້ແກ່ການກໍ່ການຮ້າຍ (AML/CFT) ຕາມກົດໝາຍລາວ.
ເພື່ອປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກ, ຊີຊີແອລ ໄດ້ເປີດເຜີຍຂໍ້ມູນອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະ ຄ່າທຳນຽມຢ່າງໂປ່ງໃສກ່ອນການເບີກຈ່າຍເງິນ. ພ້ອມກັນນັ້ນ, ຍັງມີໄລຍະເວລາພິຈາລະນາ (cooling-off period) 7 ມື້ສຳລັບສິນເຊື່ອໃໝ່ ແລະ ມີຊ່ອງທາງການຮ້ອງຮຽນຜ່ານການສົນທະນາໃນແອັບ ຫຼື ສາຍດ່ວນ.
ຄຳຄິດເຫັນຂອງລູກຄ້າ ແລະ ຕຳແໜ່ງໃນຕະຫຼາດ
ຈາກຄຳຄິດເຫັນຂອງຜູ້ໃຊ້ໃນ Google Play, ແອັບພລິເຄຊັນຂອງ ຊີຊີແອລ ໄດ້ຮັບຄະແນນສະເລ່ຍ 4.7 ດາວ ຈາກການທົບທວນຫຼາຍກວ່າ 100 ຄັ້ງ. ຜູ້ໃຊ້ສ່ວນໃຫຍ່ຍົກຍ້ອງຄວາມສະດວກໃນການສະໝັກ ແລະ ການເບີກຈ່າຍທີ່ວ່ອງໄວ. ສ່ວນຄໍາຕິຊົມມັກຈະກ່ຽວກັບການຂັດຂ້ອງຂອງແອັບພລິເຄຊັນບາງຄັ້ງຄາວ ແລະ ຄວາມລ່າຊ້າຂອງຂໍ້ຄວາມ SMS.
ໃນຕະຫຼາດການເງິນຈຸລະພາກຂອງລາວ, ຊີຊີແອລ ມີຄູ່ແຂ່ງເຊັ່ນ WING Money, ການໃຫ້ກູ້ຢືມຈຸລະພາກຂອງ ທະນາຄານພົງສະຫວັນ, ແລະ ສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກສະຫວັນນະເຂດ. ຈຸດເດັ່ນຂອງ ຊີຊີແອລ ຄືການເນັ້ນຊ່ອງທາງດິຈິຕອລເປັນຫຼັກ ແລະ ການນໍາໃຊ້ລະບົບການອະນຸມັດສິນເຊື່ອແບບ Machine Learning ທີ່ທັນສະໄໝ. ບໍລິສັດຄາດຄະເນວ່າຕົນເອງມີສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດປະມານ 2% ຂອງສິນເຊື່ອຈຸລະພາກທີ່ຈົດທະບຽນ (ຂໍ້ມູນຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ) ແລະ ມີການເຕີບໂຕຂອງຜອດສິນເຊື່ອປະມານ 20% ຕໍ່ປີ.
ຄຳແນະນຳທີ່ເປັນປະໂຫຍດສຳລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີທ່າແຮງ
ສຳລັບຜູ້ທີ່ກໍາລັງພິຈາລະນາສະໝັກສິນເຊື່ອກັບ ຊີຊີແອລ ໄມໂຄຣໄຟແນນ, ນີ້ແມ່ນບາງຄຳແນະນຳເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈຢ່າງມີຂໍ້ມູນ:
- ສຶກສາຂໍ້ມູນໃຫ້ລະອຽດ: ກ່ອນທີ່ຈະສະໝັກ, ຄວນອ່ານ ແລະ ເຂົ້າໃຈເງື່ອນໄຂສິນເຊື່ອ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະ ຄ່າທຳນຽມຕ່າງໆຢ່າງລະອຽດ. ໃຊ້ເຄື່ອງຄິດໄລ່ເງິນກູ້ໃນເວັບໄຊທ໌ ຫຼື ແອັບພລິເຄຊັນເພື່ອປະເມີນຄວາມສາມາດໃນການຊຳລະຄືນຂອງຕົນເອງ.
- ກຽມເອກະສານໃຫ້ພ້ອມ: ເຖິງວ່າຂັ້ນຕອນຈະເປັນດິຈິຕອລ, ການກຽມບັດປະຈຳຕົວ ແລະ ຂໍ້ມູນທີ່ຢູ່ໃຫ້ຖືກຕ້ອງຄົບຖ້ວນ ຈະຊ່ວຍໃຫ້ຂັ້ນຕອນການສະໝັກໄວຂຶ້ນ.
- ກວດສອບສະຖານະແອັບ: ກ່ອນໃຊ້ງານ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໄດ້ດາວໂຫຼດແອັບພລິເຄຊັນເວີຊັນລ່າສຸດຈາກ Google Play Store ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນບັນຫາທາງເຕັກນິກ.
- ສອບຖາມເມື່ອມີຂໍ້ສົງໄສ: ຖ້າທ່ານມີຄຳຖາມ ຫຼື ຂໍ້ສົງໄສໃດໆ, ໃຫ້ຕິດຕໍ່ຝ່າຍບໍລິການລູກຄ້າຜ່ານການສົນທະນາໃນແອັບ ຫຼື ສາຍດ່ວນ (+856 20 94 091 665). ການສື່ສານທີ່ໂປ່ງໃສແມ່ນສິ່ງສຳຄັນ.
- ປຽບທຽບກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການອື່ນໆ: ເຖິງວ່າ ຊີຊີແອລ ຈະມີຈຸດເດັ່ນ, ຄວນປຽບທຽບເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມຈາກສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆໃນລາວ ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຂໍ້ສະເໜີທີ່ເໝາະສົມທີ່ສຸດກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
- ກູ້ຢືມຢ່າງມີຄວາມຮັບຜິດຊອບ: ກູ້ຢືມສະເພາະຈຳນວນທີ່ທ່ານຕ້ອງການແທ້ໆ ແລະ ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີຄວາມສາມາດໃນການຊຳລະຄືນຕາມກຳນົດເວລາ ເພື່ອຮັກສາປະຫວັດສິນເຊື່ອທີ່ດີ.
ໂດຍລວມແລ້ວ, ຊີຊີແອລ ໄມໂຄຣໄຟແນນ ເປັນທາງເລືອກທີ່ໜ້າສົນໃຈສຳລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການສິນເຊື່ອຢ່າງວ່ອງໄວໃນ ສປປ ລາວ, ໂດຍສະເພາະຜູ້ທີ່ຄຸ້ນເຄີຍກັບການໃຊ້ງານດິຈິຕອລ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ການສຶກສາຂໍ້ມູນ ແລະ ຄວາມເຂົ້າໃຈໃນເງື່ອນໄຂຕ່າງໆ ແມ່ນສິ່ງຈຳເປັນເພື່ອໃຫ້ການກູ້ຢືມຂອງທ່ານເປັນໄປຢ່າງມີປະສິດທິພາບ ແລະ ປອດໄພ.
